2025年保险行业监管持续加码,根据最新监管数据显示,2025年仅第一季度就开出216张罚单,涉及金额6935.69万元,较2024年第四季度增长3.8%。其中,作为中小险企的阳光财险罚单量居财险公司前五,仅次于人保、泰康在线等头部机构。
2025年至今,阳光财险累计收到16张罚单,罚款金额超500万,违规集中于虚构业务套取费用,编制虚假资料,拒不履行赔付义务等,其中虚构中介业务套费占比超60%。涉及广东,重庆,湖北等10个省市。
值得关注的是,今年年初重庆监管局对阳光财险当地分支机构开出的179万元罚单,这也成为今年罚单最高记录。重庆市分公司及三家支公司通过保险代理人虚构中介业务、编造财务凭证等违规行为,13名相关责任人员被追责。
这一系列凸显其内部合规体系亟待整改。巧合的是,阳光财险此前长达六年的骗保案,今年算是迎来了终章。
这场特大信贷欺诈案件,由阳光财险河南许昌信保部原经理何庭含策划。自2017年开始,他以公司冲业绩的名义,用“贷款由阳光财险偿还”+“20%高额返利”为诱饵,伪造阳光财险、平安财险公章出具《还款协议》,诱使297名受害者办理359笔贷款,涉及金额高达7623万元,造成3236万元实际损失。令人惊讶的是,这一骗局持续六年,竟未被公司内控识别,直至资金链断裂,何庭含的庞氏骗局才被揭穿。
直到今年4月,这场信贷骗局迎来最终判决。许昌市中级人民法院维持原判,何庭含因贷款诈骗罪、洗钱罪及伪造证件罪被判处有期徒刑15年,并处罚金22万元,同时责令退赔全部损失。同时,判决书明确指出,此案不仅仅是个人犯罪,更是阳光财险在贷前风险审核、贷中资金流向监测、贷后履约跟踪 等全流程失效。
暴露的风险仅为冰山一角,阳光财险的深层危机远远不止这些。
在经营上,阳光财险面临车险盈利坍塌与非车险扩张失速的双重压力。2024年综合成本率99.62%,逼近盈亏临界点,盈利空间严重遭遇挤压。其中,综合费用率与综合赔付率分别为30.68%、68.94%。而主要业务的车险承保利润仅为2.4亿元,车险承保综合成本率为99.1%,盈利空间压缩。阳光财险为了改变失衡的业务结构,非车险激进扩张也导致赔付率激增。根据资料显示,农险和健康险增长94.8%,但由于赔付成本的增加,实际盈利薄弱。
此外,阳光财险两位元老离职,风控核心王永文、副董事长赵宗仁因年龄原因辞任。两人均在阳光财险任职超过10年,其中作为公司合规体系奠基人的王永文,在职期间搭建了风控标准化流程,其离任可能对该公司的风控管理产生影响。随着两人离任,董事会提名王霄鹏为执行董事候选人。但其履历引发公众担心,在任职安徽分公司总经理期间,其负责区域因虚构中介业务等多次遭到监管处罚。
因此对新董事王霄鹏而言,既是机遇,更是挑战。阳光财险的未来,不仅取决于新董事的个人能力,更取决于整个管理团队能否在战略、运营、风控等方面形成合力。
然而,面对行业竞争、市场环境、内部管理等多重压力,阳光财险能否顺利转型、实现稳健增长?目前来看,仍存在诸多不确定性。