【大河财立方 记者 裴熔熔】从“穷人银行家”尤努斯开创无抵押小微贷款模式的格莱珉银行，到被写入中国金融业要做的“五篇大文章”，各国、各界一直在探寻更加行之有效的金融普惠之法。

中国付诸了诸多探索，收获了可喜成果。截至2024年末，普惠小微贷款余额32.93万亿元，同比增长14.6%，贷款增速高于同期各项贷款平均增速，普惠小微授信户数超过6000万户，已经覆盖了约1/3经营主体。

从全球视角来看，中国的普惠金融实践究竟如何？有哪些需要重点提升与优化的空间？6月19日的2025陆家嘴论坛上，来自日本和荷兰的两位重磅嘉宾，分享了自己的看法。

三菱日联金融集团高级管理执行官、集团首席运营官兼全球商业银行业务负责人Yasushi ITAGAKI认为，在数字金融方面，中国是最先进、最优秀的国家。智能手机渗透率达到85%，数字支付客户基础达到80%，远超日本等发达国家。目前面临的挑战主要存在于两个方面，一是城乡之间不均衡，二是内卷太严重。

城乡之间不均衡易于理解，至于内卷太严重问题，Yasushi ITAGAKI表示，中国的大型企业如阿里巴巴、腾讯，已经获得巨大的市场份额。他们利用自身在基础设施、大数据等方面的优势，能够获得竞争优势，也使竞争变得更为激烈。他们进行各种重组和收购，使得市场碎片化程度没有那么高。

如何让他们致力于推广普惠金融？“政府和监管者的作用至关重要，他们要确保这些大公司能够在普惠金融领域起到示范性作用，在个人征信方面做到足够公平。”Yasushi ITAGAKI同时表示，这些科技金融企业也在向外拓展，走出中国，去到了东盟国家。未来可以与三菱日联等传统机构合作，共享东盟市场，助力可持续发展。

荷兰全球人寿保险集团国际首席执行官、集团管理委员会成员Marco KEIM感叹于中国的发展速度，这令他坚信在中国可以更好地促进普惠金融。

不过他也从实际观察出发表示，中国保险市场上关于“保护”的意识还不够高，或许是由于文化背景不同，中国的传统社会或者家庭支持会起更多的作用。而对于保险可以带来的益处，认识程度有待加强。加上中国的数字基础设施非常发达，未来保险行业将在中国有着独一无二的机会。

“保险行业不是简单地让用户买产品，而是要给他们提供足够有说服力的解决方案，要对数据进行充分分析和理解，告诉人们应该在什么阶段做怎样的自我保护。”Marco KEIM认为，中国社会对于社交媒体、数字化平台的使用程度非常高，这使得保险行业有更多的数据给客户提供更加精准的解决方案，其中充满机遇。

同时他也提到，中国需要建立更加齐全成熟的资本市场，让居民储备有更多的选择空间，以减少和发达经济体在这方面的差距。例如在美国，大家会更习惯把自己的钱做基金投资，也有不同的投资战略。

“普惠金融在人口老龄化中也在发挥更多作用。荷兰全球人寿已经有80年的发展历史，在全球所有大市场上都有运营，特别是在退休金的保险方面有着丰富的经验。我们非常愿意与中国等新兴市场加强合作，发挥我们的作用。”Marco KEIM表示。

据悉，6月18日，金融监管总局局长李云泽在2025陆家嘴论坛上透露，前两天总局刚刚批准了友邦人寿、荷兰全球人寿在沪筹建保险资管公司。

责编:刘安琪 | 审校:陈筱娟 | 审核:李震 | 监审:古筝