撰文/ 李觐麟

编辑/ 李   季

排版/ Annalee

10月10日，“跑步入场的‘00后’3天赚了3万”的话题登上热搜，引发热议。此前，在历经连续6个交易日的大涨后，A股热度一路高歌猛进，成为近半个月以来的热门话题。国庆后首日，A股三大指数的大幅高开，更是进一步将全民投资情绪拉高，作为新鲜血液的“00后”股民则备受关注。

如同电影《华尔街之狼》的台词那样：“我是说普通人、工薪阶级、平凡群众，人人都想赚大钱，我说错了吗？那种超凡脱俗的人根本不存在。”

不过，身经百战的老股民仍在其中，不算新奇，跑步进场的“00后”“05后”才是新的焦点。他们眼看着持续上涨的行情，吸收着“踏空比套牢更难受”的观点，但又迫于来不及开户、没有炒股经验等原因，开始寻找更为便捷的“上车”方式。

其中，购买基金就是“00后”跨入理财大门的首选，简单的操作模式和智能的方案推荐，让谨慎的年轻人玩出了一套攒钱新哲学。

国庆期间，大四学生冯易听到周围同学和网上博主讨论得最多的话题就是“A股疯涨”，几乎人人都想入局分一杯羹。“室友平时就跟着他的父母炒股，听他说这次用零花钱小赚了一顿大餐钱。”冯易平时唯一的理财方式就是把生活费和兼职存下来的钱放进余额宝里，他是典型信奉“低风险低回报好过高风险高回报”的稳健性投资选手。

不过这一次，冯易也被身边的同学说服了，于是决定拿出这个月一半的零花钱来试着投资基金。“股票开户太麻烦，而且对于我来说，玩的门槛有点高。相对而言，基金就要简单一些，直接在支付宝上买就行了。”冯易对锌刻度透露，他本次总共拿出了1000元来试水，算是学习一下理财技能，无论涨跌，都在可承受的范围之内。

有一些炒股经验的同学告诉冯易，这其实是一门考验心态的课程，一开始用一点闲钱来尝试，即便亏损了，既不伤根本，也能够当作一次心态历练。“他们说，如果第一次就赚了，那后面其实很容易导致深陷其中，所以投资这件事吧，本身也是有两面性的，对于我来说，能得到一定的经验就行。”

大学生学着理财已很常见

近年来，和冯易一样有投资理财意识的“00后”越来越多，“月初花钱，月底吃土”的年轻人其实才是少数群体。锌刻度从小红书、微博、豆瓣等社交平台发现，无论是炒股、买基金还是买黄金，都已不再是中年人的天下，只不过，“00后”入市的姿态的确有所变化。

据支付宝数据显示，余额宝用户中有2000万“00后”选择定时存钱，640万“00后”设置了边花边攒，消费一笔就得攒一笔。与此同时，“00后”玩转基金靠的还有“7日交易法”。

简单来说，就是研究了一套赎回费用相对较低的短线炒法，将一星期的盈利保持在2个点左右，长期稳定地操作。

更多“00后”跑步入场

事实上，“00后”“05后”早已悄悄潜入了投资理财大军中，尽管还未成为扛旗主力，但他们的投资理财意识与方式正渐渐兴起新风潮。数据显示，“00后”群体最喜欢在支付宝生活上看“致富经”视频，例如“仅用两招年入百万”“摆摊卖花新模式”等相关视频均获得了高赞。除了“致富经”，年轻人对财经热点解析、商业行为观察等专业化内容同样感兴趣。同时由于“互联网原住民”的属性，这届年轻人还挖掘出了更多软件的花式玩法，形成了全新的理财观。

年轻人的理财方式除了“勇闯”基金外，还体现在放长线发展的攒钱规划上。攒钱的目的，是为了获得更多的自由，而为了实现这个目的，年轻人可谓奇招百出。

“J人”阿牧从上大学开始就形成了一套财富观，即“要掌控金钱，而不是被金钱掌控”。于是她将每一笔收入和支出都做出明晰的规划，甚至罗列了生存资料消费、发展资料消费和享受资料消费的支出结构，以更合理地运用有限的资金完成更丰富的人生体验。

阿牧向锌刻度展示，她设置了生活费、结余和特别预算三个小荷包，每周一把生活预算达到生活费小荷包里，用来覆盖日常开销，然后每个周末用结余小荷包里的钱来进行自由支配、自我奖励或者存入下周预算，特殊预算小荷包则用来应对一些紧急情况。

“只要合理使用，就能轻松控制预算，避免不必要的开销，久而久之还会特别期待新一周的预算发放，有种打怪升级的感觉。”阿牧认为，用这种方式来掌控生活，不仅不会觉得乏味，还会有所期待。

小荷包与多个热门IP合作

数据显示，支付宝小荷包的用户中“00后”占了四成，五一期间近300万人次涌进巴菲特直播间评论“接财”。年轻一代用户，追求细水长流的稳健投资，也愿意为将来的自由提早做准备，于是呈现出更强大的理财投资意愿。

但同时基于对风险应对的考虑，年轻人也在追求花式理财与无痛攒钱的两手抓。

以余额宝用户为例，有2000万“00后”选择定时存钱，640万“00后”设置了边花边攒，消费一笔就记得攒一笔。截至5月底，“00后”人均余额宝持仓近3000元，同比增长近50%，“00后”每月攒钱频率达到10次，较去年提升10%。小荷包的“00后”用户，近一半开启了自动攒计划，更聪明地攒下小金库。

就支付宝的用户群体来看，18~35岁年轻人群占到了支付宝铂钻会员的一半，这部分用户的理财投资意识崛起，既让支付宝的各个细分产品得到顺利发展，也让年轻人的理财之路更加便捷，双方相辅相成，有了共同的方向。

互联网大厂如今有一个共识：“得‘00后’者得天下”。QuestMobile数据显示，截止到2023年9月，全网活跃用户规模达到12.24亿，其中“00后”月人均使用时长达到173.9小时，远高于全网平均的157.9小时。日渐活跃的“00后”催生出更加个性化的需求与爱好，进而推动着互联网大厂完成新一轮的战略布局。

如果仅以年轻人的理财投资需求来看，“姻缘殿外看都不看，财神殿前长跪不起”虽是一句调侃，但也是不少年轻人的真实写照。更早之前，《你要钱还是要生活》一书中提出的“FIRE运动”，更是引领着“Z世代”如今掀起一场以经济独立、提前退休为目标的生活方式运动。

在国内，年轻人更倾向于将“FIRE运动”称之为“用利息生活”，并延展出更多外延，他们用极简生活代替“躺平”，用余额宝、债基等稳健理财的利息来覆盖部分生活开支，既控制开支，又能攒下存款，因此也衍生出“局部退休”的说法。

网民年龄结构 图源：智研咨询

这样的生活方式中藏着年轻人的需求，也藏着兵家必争的新领地。

对于这批“互联网原住民”而言，吸引他们尝试各种花里胡哨的APP并不难，但想要留住他们，却并非易事，尤其是涉及到“钱袋子”的投资理财APP，他们只会更加谨慎。而能够理解年轻人理财需求，创造出更适合年轻人的理财方式的平台，则获得了跨越周期的机会。

通过偷能量、喂鸡、种水果、攒钱等一系列玩法，支付宝与“00后”用户之间的共同成长轨迹十分鲜明。随后历经多次试错后，支付宝开始深耕垂类群体，通过各类产品和工具开放给商家，进而实现充分、精准的匹配，盘活整个流量池。 

例如，年轻人和普通投资者的理财经验往往不足，又处于传统理财服务的空白区，对此，蚂蚁财富推出了AI金融助理“蚂小财”，在支付宝app内实时陪伴用户，解答各种理财疑问。与通用型大模型产品相比，“蚂小财”的专业财商更高，能以通俗易懂的表现形式，呈现更干货的观点。如提问“人工智能板块投资前景”时，“蚂小财”会综合数十家基金公司、券商等机构的分析，通过图文清晰呈现机构偏向的“中立”观点，并提示“短期可能面临业绩增速不及预期的风险”。对于想要通过少量投资入门的年轻用户来说，这类回答好过“正确的废话”。

移动互联网时代，“搞钱”内容是年轻人的精神图腾，离钱更近且懂年轻人需求的支付宝，或许拿到了“FIRE运动”下的新机遇。