近年来，财商教育在家长群体中掀起热潮，各类财商培训课程、儿童理财书籍层出不穷。不少家长为了让孩子 “赢在起跑线”，纷纷为孩子报名高价财商课程，购买专业的儿童记账本，甚至让孩子参与模拟投资游戏。然而，这种看似积极的财商教育背后，实则隐藏着严重的内卷化现象。专家指出，真正的财商教育不应是盲目跟风、追求形式，而是要契合孩子的成长规律，传授他们真正需要的 “金钱课”。
一、财商教育内卷化的现状与危害
财商教育的内卷化，首先体现在过度追求 “超前教育”。许多家长不顾孩子的认知发展水平，过早地向孩子灌输复杂的金融知识和投资理念。例如，让小学低年级的孩子学习股票、基金等投资知识，强迫孩子背诵晦涩的金融术语。这种做法不仅超出了孩子的理解能力，还容易让孩子对金钱产生错误的认知，将财商教育等同于赚钱技巧的学习。
其次，内卷化导致财商教育形式化严重。家长们热衷于为孩子报名各种昂贵的财商培训班，认为只要参加了这些课程，孩子就能拥有高财商。有些培训机构为了迎合家长需求，推出各种噱头十足的课程，如 “七天成为理财小能手”“少儿财富精英训练营” 等，但课程内容缺乏系统性和实用性。孩子在课程中只是走马观花地体验了一些模拟活动，无法真正掌握财商知识和技能。
此外，财商教育的内卷还加剧了家长的焦虑情绪。看到其他孩子参加了各类财商培训，家长们担心自己的孩子落后，于是盲目跟风，给孩子增加过多的学习负担。这种焦虑情绪也会传递给孩子，让孩子对财商学习产生抵触心理，反而不利于孩子的健康成长。
二、孩子真正需要的财商教育内容
（一）树立正确的金钱观
对于孩子来说，最重要的是树立正确的金钱观。要让孩子明白，金钱是通过劳动和努力获得的，它是满足生活需求的工具，而不是生活的全部。家长可以通过日常生活中的小事，如带孩子去超市购物，让孩子了解商品的价格与价值之间的关系；给孩子讲述自己的工作经历，让孩子明白赚钱的辛苦。同时，教导孩子珍惜金钱，不浪费、不攀比，培养孩子理性消费的意识。
（二）掌握基本的理财技能
在孩子具备一定认知能力后，可以逐步教给他们基本的理财技能。例如，引导孩子学会记账，记录自己的零花钱收入和支出情况，帮助孩子了解自己的消费习惯，合理规划零花钱的使用。还可以教孩子进行简单的储蓄，让孩子明白储蓄的意义，培养孩子的延迟满足能力。随着孩子年龄的增长，再适当引入一些简单的投资概念，如让孩子了解银行定期存款、基金定投等，但要注意讲解方式要通俗易懂，符合孩子的认知水平。
（三）培养经济责任意识
财商教育还应注重培养孩子的经济责任意识。可以让孩子参与家庭的一些经济决策，如一起讨论家庭购物预算，让孩子明白家庭开支的规划和管理。当孩子想要购买一些价格较高的物品时，鼓励孩子通过自己的努力去赚取，如帮助家人做家务获得报酬，或者将闲置物品进行二手交易。通过这些实践活动，让孩子学会对自己的财务行为负责，增强经济责任感。
三、科学开展财商教育的方法
（一）融入日常生活
财商教育不应局限于课堂和书本，而应融入日常生活的点点滴滴。家长可以在购物时，让孩子比较不同商品的价格和质量，学会选择性价比高的商品；在发零花钱时，与孩子一起制定零花钱使用计划，教导孩子合理分配资金。通过这些日常的互动和引导，让孩子在潜移默化中学习财商知识。
（二）利用游戏和故事
游戏和故事是孩子最喜欢的学习方式之一。家长可以通过玩一些财商主题的游戏，如大富翁、模拟超市等，让孩子在游戏中体验赚钱、花钱、储蓄的过程，学习基本的理财知识。同时，给孩子讲述一些有趣的财商故事，如《小狗钱钱》《穷爸爸富爸爸（儿童版）》等，通过故事中的情节和角色，引导孩子思考金钱与生活的关系，激发孩子对财商学习的兴趣。
（三）尊重孩子的成长节奏
每个孩子的认知发展水平和学习能力都不同，家长在开展财商教育时，要尊重孩子的成长节奏，不要急于求成。当孩子对某些财商知识不理解时，要耐心地讲解；当孩子出现消费不合理的情况时，不要一味指责，而是引导孩子分析原因，帮助孩子改正。只有遵循孩子的成长规律，循序渐进地进行财商教育，才能让孩子真正受益。
财商教育内卷化现象值得家长们警惕。真正的财商教育，是要从孩子的实际需求出发，帮助孩子树立正确的金钱观，掌握基本的理财技能，培养经济责任意识。通过科学的方法，将财商教育融入日常生活，让孩子在轻松愉快的氛围中学习和成长，这才是孩子真正需要的 “金钱课”。#顶瑞2025夏季创作##创作挑战赛第八期##2025新星计划1期#