2024年国家金融监管总局与国家发改委联合建立支持小微企业融资协调工作机制。作为经济总量连续35年领跑全国的广东，以超700万户小微企业（占全国1/7）的体量，率先构建起省、市、县三级联动的工作体系。在这场金融供给侧结构性改革的浪潮中，顺德农商银行多措并举、全力推动支持小微企业融资协调工作机制走向纵深：截至2025年3月末，累计授信439亿元，投放贷款107亿元，走访企业超8300户，用金融活水精准浇灌实体经济之花。

●撰文：陈颖

机制创新

构建全方位支撑体系

打造“总行—分支行”双轮驱动模式。该行构建成立小微企业融资协调工作机制专班，制定专项工作方案，调动全行资源从产品供给、审查审批、定价政策、尽职免责等方面给予小微企业一揽子支持措施。各分支行同样成立工作专班，主动对接属地融资协调工作机制，加快走访辖内小微企业，推动支持小微企业融资各项工作举措直达一线。

针对广东特色产业集群，该行创新推出20余款特色产品：在“中国蝴蝶兰之乡”陈村镇，开发“蝴蝶兰贷”实现“一花一贷”；针对科技型企业不同阶段的需求，创新推出“科技贷”“科技人才贷”“创新积分贷”等打分卡信贷产品。值得关注的是，该行近日成功落地大湾区首笔“算力贷”，为佛山市某智能芯片研发企业提供1000万元授信支持，“算力贷”支持算力产业链各环节参与企业的差异化融资需求，为“机器人+”“人工智能+”等战略新兴产业发展提供金融“活水”支持。

在服务机制方面，该行积极开展“千企万户大走访”活动，结合网格化营销精准赋能，深入产业园区、村居、企业，逐户走访并进行定点、定时、定人全流程对接及管理，安排专职人员紧密对接辖内街道，将支持小微企业融资服务的触角延伸至镇街各角落。

多方赋能

提高“敢贷愿贷会贷”意识

一直以来，顺德农商银行主动担当，积极践行普惠金融使命，采取差异化、多样化的措施提升小微企业融资积极性，激发一线人员“敢贷”“愿贷”“会贷”的意识。该行持续提高绩效考核指标体系中“支农支小”的考核权重，加大对普惠小微贷款的资源倾斜力度；不断完善差异化绩效考核，通过逐年提升普惠金融考核占比、增设小微企业贷款奖励方案，将客户经理的绩效奖励与普惠小微贷款的考核指标充分挂钩，提升分支机构及一线业务人员服务小微客户的积极性，促进业务增长。

同时，该行持续提升小微企业贷款审批效率。该行通过优化普惠业务授信模式，糅合传统信贷的沉稳与普惠业务的高效快捷，确保小微企业融资业务办理“短频快”的同时强化对风险的管控。

值得一提的是，该行落实小微企业贷款不良容忍度差异化考核及尽职免责。在分支机构考核中，普惠小微贷款不良容忍度高于其他贷款。同时专设管理办法明确小微企业贷款尽职免责的标准，切实保护基层积极性，将“尽职免责”工作落到实处。

精准滴灌

破解企业“融资难融资贵”痛点

顺德农商银行积极对接佛山市融资担保资金等政府基金，共建“政府搭台、企业唱戏、金融支持”的良好发展模式，合作推出“政银担”“政银保”等政策性融资贷款业务。通过政府基金背书支持、合作担保机构担保增信、银行信贷支持的模式大力支持佛山市民营中小微企业，破解轻资产企业抵押物不足的难题。

某生活百货超市因临近销售旺季，急需一笔流动资金用于产品采购，但因无法提供有效抵押物面临融资难题。顺德农商银行营销人员在走访时了解到客户的融资需求，迅速为其匹配了政银保政策性融资贷款业务，利用“政府基金担保增信，额度高”的优势，充分满足客户的融资需求，当前已成功为客户提供400万元授信支持，有效解决了轻资产小微企业的融资难题。

与此同时，顺德农商银行金融创新与科技创新两手抓，提升民营小微企业的获贷可能。一方面推进“一行一品”特色产品创设项目，重点基于各分支行或所在镇街支柱行业、工业园区、核心企业供应链、数字化转型企业等差异化特性，确定特色产品创设方向，结合客群实际经营场景，开发创设贯穿业务要素、业务操作、业务管理、业务风险控制等全业务链条的专属贷款产品，为客户提供特色化金融服务，有效满足市场主体多元化、多样化金融需求。目前该行已开发了乐从钢协货物动产抵押业务、龙江顺赢助企贷等4个专项产品。另一方面，通过应用科技金融手段上线了小额线上经营性信用贷款产品“顺商e贷”，依托智能风控体系实现额度申请、贷款审批、合同签订、用款申请等全流程的线上化操作，实现线上申贷、10分钟到账，为客户办理和使用小额贷款提供了极大的便利性。

在粤港澳大湾区这片创新热土上，顺德农商银行正以“敢饮头啖汤”的勇气，书写金融供给侧改革的广东样本，以金融活水精准滴灌每一个市场主体，为广东经济“挑大梁”注入源源不断的动力。这不仅是金融向实、向新、向民的生动实践，更是中国式现代化金融发展道路的创新探索。

一线案例

落地大湾区首笔“算力贷”

支持智能芯片企业发展

在数字经济上升为国家、地区战略的关键时刻，顺德农商银行积极响应政策部署，于2025年4月9日正式推出大湾区首款“算力贷”产品，助力算力企业坚定信心、增强定力，强化关键技术攻关，标志着地方金融机构在服务新基建、培育新质生产力方面实现了里程碑式的跨越。近日，该行已成功落地大湾区首笔“算力贷”，为佛山市某智能芯片研发企业提供1000万元授信支持。

在数字经济已成为国家与地区发展战略核心的背景下，算力作为数字经济的核心生产力，是推动数字经济发展的重要引擎。算力行业企业因其轻资产特性、高研发投入需求、设备更新成本高昂以及多样化资金需求，亟需金融支持。但企业普遍缺乏传统意义上的抵押物（如土地、厂房），在传统信贷模式下往往难以获得足额融资支持。

顺德农商银行积极响应佛山市委市政府“充分利用人工智能技术，推动产业升级和经济高质量发展”的号召，深度对接佛山市人工智能应用赋能中心，创新优化金融产品和服务，通过“政策协同降成本、科技赋能提效率、生态共建扩格局”三维发力，为佛山抢抓“机器人+”“人工智能+”发展机遇提供金融“活水”支持。

以该行普惠智能化风控模型为基础推出的算力贷产品，适配算力产业链各环节参与企业的差异化融资需求，具有业务对象广、场景丰富、额度高、期限长、还款方式灵活的特色。算力贷具体细分为“算力经营贷”和“算力升级贷”两个子产品。

对算力产业链的AI科创企业，顺德农商银行以打分卡形式对企业产品核心技术和市场竞争力、企业科研配置和研发投入、经营成长性和盈利能力等方面进行量化评定，从而快速判断企业的实际经营情况，为优质轻资产的AI科创企业提供高效灵活的金融服务。