导语：自2019年以来，保定银行便陷入净利润连年下滑的窘境，在经历了一系列股权变更后，保定银行也迎来了国资的全面控股。国资入股或增持，意味着地方政府在城商行未来经营与发展中的主导地位逐渐凸显，也会给城商行带来不一样的发展路径，保定银行又将在未来走向何方？

年报加锁，净利润已连续五年下滑

根据保定银行官网显示，该行于2024年4月30日公布了2023年年度报告，但若要查看，需填写个人姓名、职业、机构名称、手机号等信息并进行验证。但当填写完相关信息后，年报却一直处于加载状态无法显示，更换多个浏览器依旧无法下载。

据Wind数据显示，2019年至2023年间，保定银行的净利润分别为，12亿元、10.7亿元、7.67亿元5.91亿元以及4.79亿元，较上一年分别下滑10.81%、28.43%、22.9%、19.01%。

除了在营收几净利润方面不尽如人意外，保定银行在其他多个维度上也表现欠佳。

在资产质量方面，保定银行不良贷款始终呈递增趋势，不良率仅在2020年有所下降，之后又迅速回升。2019年至2023年，其不良贷款余额分别为8.78亿元、10.07亿元、14.01亿元、19.12亿元、19.75亿元。与此同时，该行的不良贷款率也从2019年的2.12%提升至2022年的2.79%，虽在2023年三季度时不良率下降至2.52%，但其不良率仍远高于全国银行业平均不良率1.59%。

众所周知，在宏观经济整体下行周期承压下，银保监会三令五申要求各银行业夯实资产质量，加大不良贷款处置力度，将该项指标控制在合理范围内。保定银行可谓“脚踩红线”，不良贷款率不降反升，势必对其日后发展埋下重要隐患。

与不良率连年增高所形成对比的便是正常类贷款占贷款比的数据，由2019年的97.39%下降至2023年的93.08%。

数据来源：Wind

此外，与惨淡的经营数据形成鲜明对比的是，保定银行近年来管理费用及应付职工薪酬的大幅上涨，据历年财报显示，2019年至2023年管理费用由6.1亿元上涨至11.49亿元，5年时间内上涨88.36%；应付职工薪酬也由2019年的1112.99万元上涨至2023年的2956.10万元，5年间涨幅高达165.5%。

48.93亿元信托计划已发生逾期

9月14日，国家金融监督管理总局网站发布的行政许可文件显示，河北金融监管局同意保定银行股份有限公司（简称“保定银行”）变更注册资本方案，募集股份10亿股；要求该行严格审查入股资金来源，投资人入股资金必须为自有资金，且确保资金来源合法，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。

保定银行2024年度同业存单发行计划披露，该行2023年前三季度实现营业收入21.76亿元，实现净利润7.57亿元，成本收入比38.08%，资产利润率0.67%。截至2023年9月末，该行资产总额1621.45亿元，贷款余额750.10亿元，不良贷款率2.64%，拨备覆盖率181.08%，资本充足率11.43%。

评级报告指出，截至 2023 年 6 月末，保定银行最大非同业单一客户风险暴露、最大单家非同业集团客户风险暴露和最大单家同业单一客户风险暴露占一级资本净额比重分别15.74%、25.05%和 9.88%，部分大额风险暴露指标不达标，涉及资产为 25.38 亿元的信托计划，融资主体已被列为失信被执行人，且涉及资产已发生逾期。同时，该行非同业单一最大客户贷款已发生逾期，涉及贷款余额 9.39 亿元。

此外，保定银行逾期信托计划主要集中于采矿业和房地产业，逾期规模较大，且存在较大风险敞口。截至 2022年末，保定银行信托计划余额 80.24 亿元，其中 48.93 亿元已发生逾期。

面对近年来的种种不佳表现，保定银行也正努力改善其经营状况，这也直接体现在股权方面的变更，2022年5月13日，河北银保监局就已经批准了保定交通建设投资集团有限公司，受让高碑店市建筑企业集团第六建筑工程有限公司持有的保定银行2.97亿股股份。股权变更后，保定交通建设投资集团有限公司总计持有保定银行股份2.97亿股，持股比例9.90%。

据天眼查显示，保定交通建设投资集团有限公司是一家国有独资公司，为河北保定市国资委全资控股。这也意味着随着保定交通建设投资集团的入驻，保定银行国资控股比例将提升至22.15%，进一步框实国资公司在保定银行发展战略调整方向的话语权。

未来，随着国资控股雄厚实力背景的加持下，保定银行能否扭转业绩颓势，我们将持续关注。