新增房贷与存量房贷利率之间的差异引起了市场的广泛关注。新增房贷利率的下降是为刺激房地产市场和整体消费，而存量房贷利率相对较高，这会促使借款人提前还款或寻求其他融资方式以降低成本。这种现象反映了市场对利率敏感性的不同反应，以及政策调整对不同群体影响的不均衡性。

“转按揭”作为一种可能的下调路径，可以促进商业贷款利率的市场化。如果得以实施，它将允许借款人将现有按揭贷款转入其他银行，并按照最新的贷款要素重新签订按揭合同。这可能会增加市场竞争，促使银行提供更有吸引力的利率，但也可能带来操作复杂性、成本增加和潜在风险。

在净息差行业性收窄的背景下，集中调降存量房贷利率会对银行产生一定的影响，短期内会压缩银行的利润空间，因为贷款利率下降会减少银行的利息收入，不过长期来看则有助于稳定银行的资产质量，减少不良贷款的风险，并维持客户基础。银行需要通过提高存款利率的灵活性、优化资产负债结构或开发非利息收入来源来应对这一挑战。此外，银行还需要更加关注风险管理和成本控制，以保持其经营效益。