做好小微企业融资工作是稳经济、促就业、增活力的关键举措。深耕“南粤热土”二十六载，浦发银行广州分行始终为南粤的小微企业、民营企业蓬勃发展贡献“浦发力量”，积极在产品、服务模式等方面进行诸多探索，支持小微企业、民营企业向新而行，向高出发。
普惠金融作为浦发银行落实金融“五篇大文章”重点深耕的“五大赛道”之一，浦发银行广州分行根据小微企业融资协调机制的安排，落实千企万户走访，积极对接政府获取推荐企业清单，走进商圈、走进园区、走进市场，为更多的小微企业提供精准有效的金融服务。2024年以来，结合协调工作机制，累计已开展近百场走访活动，触达近9000户企业，合计为800余户小微企业、个体工商户等授信超125亿元。
●撰文：沈炼
产品有新意
精准“滴灌”小微企业
位于广州的某医药企业，其主营业务为抗病毒药物、肿瘤药物的研发、生产和制造。由于处于研发阶段，研发支出较大。浦发银行广州分行运用“浦研贷”，精准为该公司用于项目研发和临床试验的专项资金支持，不仅协助企业解决了研发融资难、银行融资难等问题，还通过将本笔业务纳入“广州市科技型中小企业信贷风险损失补偿资金池”，协助政府提升对科技型中小企业的金融支持力度。
优化产品供给，是银行业护航小微企业发展的重要抓手。
针对民营小微企业因其资产规模小、缺乏有效抵押物，常面临融资难、融资贵问题，浦发银行广州分行对传统银行信贷审批模式进行优化及创新，大力推动产业数字化，推出各类不同场景、模式项下的纯线上化金融产品。
根据民营小微企业的画像，浦发银行广州分行从涉税大数据、供应链、不动产抵押、银保等不同业务维度，为民营小微企业量身定制了“惠”系列数智化创新型金融服务产品。其中，惠闪贷产品面向“税票”客群，惠抵贷产品面向抵押客群，惠链贷产品聚焦产业链上下游小微客群，多样化的产品精准对接了小微企业的融资需求。
针对前期研发投入巨大、回报周期长且风险高的民营科创企业，浦发银行广州分行围绕科技企业发展的不同阶段和不同领域，以“浦科”产品体系更好地匹配科技创新、成果转化、商业化运营、引入投资、并购整合等多种需求。通过“浦创贷”，以大数据支持实现对早期科技企业的“精准滴灌”；通过“浦投贷”，以“股贷投”联动实现贷小、贷早、贷硬科技；通过“浦新贷”，以灵活利率动态适配科技企业成长；通过“浦研贷”“并购贷”等服务科技企业关键科创成果转化、技术突破、产品研发、并购重组。
通过重点运用“惠”系列、“浦科”系列产品，浦发银行广州分行实现普惠客群全面覆盖，特别在服务小微科创企业方面，2024年通过拳头产品新增授信近900户，新增投放55亿元。
服务有暖意
优化普惠金融“体感”
小微协调机制是对小微企业融资面临的问题采取针对性措施，为金融机构更好服务小微企业提供了新的机遇，对支持小微企业高质量发展、稳定宏观经济大盘、促进就业、推进经济转型升级等都有积极意义。
浦发银行广州分行积极响应支持小微企业融资协调工作机制，第一时间制定工作方案，成立了以分行行长为组长的工作专班，统筹部署分支行人员及资源，并推进一系列举措，助力普惠金融高质量发展。
开辟审批绿色通道：主动协调利率优惠资源，提高审贷办贷效率，优先向清单客户匹配信贷规模。
落实无还本续贷政策：优化流程、系统、办理效率，实现线上“一键续贷”功能，减少人工审核流程、简化续贷材料。通过举办和参与政银企对接活动，浦发银行广州分行宣讲普惠产品、无还本续贷政策，今年一季度以来累计已为465户小微客户提供无还本续贷服务超27亿元。
健全尽职免责长效机制：在总行下发的《上海浦东发展银行普惠信贷业务尽职免责实施办法》基础上，加强培训宣导，定期对全体客户经理进行培训，对小微协调机制、尽职免责、续贷政策及产品细则梳理和解读，助力一线营销人员“敢贷”“愿贷”“会贷”。
开展“千企万户大走访”活动：走进小微企业聚集的商圈、产业园区、专业市场，主动“面对面”问需、“点对点”帮助，为小微企业提供全方位、多样化的金融服务方案。
一线案例
“一键续贷”30分钟
解燃眉之急
在“千企万户大走访”活动中，浦发银行广州分行了解到，全泽贸易的下游受市场影响，未能如期结清货款，同时全泽贸易在岁末年初急需资金进行采购备货，外加已临近贷款还款日，导致年底资金周转十分紧张。
全泽贸易是主营汽车零配件批发的小微企业，已在行业中经营超20年。浦发银行广州分行从2020年起与全泽贸易建立合作，对其资质、经营背景、抵押物状况较为了解，基于实际融资需求，立即为其办理无还本续贷业务。
浦发银行广州分行客户经理指导全泽贸易相关负责人通过“浦惠来了”APP在线操作“一键续贷”。该负责人仅需核对续贷信息和刷脸授权征信查询，提交申请后，系统快速分析个人和企业经营动态、信用记录，进行精准评估，实现实时申请、实时审批通过，从申请至审批通过全程30分钟内完成。
在分支行协同下，全泽贸易的续贷审批获得通过，并立即安排合同打印、签约、抵押物入押和续贷放还款工作。
一键续贷无需客户操作，通过系统实时操作放款资金归还原贷款还款，解了全泽贸易的燃眉之急。续贷完成后，全泽贸易相关负责人专程到网点送来锦旗，并高兴地表示：“热情周到暖人心，服务高效浦发好”。