当下世界面临百年未有之大变局，给中国式现代化的新征程带来了很多不确定性，科学化解内外部环境变化带来的各类风险刻不容缓。作为风险管理产业的主力军，保险业应如何作为？作为风险管理集成商的保险经纪人如何助力中国式现代化建设？
2024年11月16日，在由中国社会保障学会商业保险研究分会主办，广东金融学院保险学院承办，今日保、广东金融学院科研处、广东金融学院清远校区、广东-诺丁汉高级金融研究院协办的第三届全国商业保险发展研讨会上，江泰保险经纪董事长沈开涛阐述了如何发挥保险经纪人风险管理集成商的作用，以及江泰保险经纪服务中国式现代化建设的具体实践及成果。
沈开涛 江泰保险经纪股份有限公司董事长
以下根据沈开涛发言实录整理：
感谢主办方邀请参加第三届商业保险的研讨会，本次主题是保险业服务中国式现代化。听了上午各位专家、领导、学者的角度的分享受益良多。
今天我的分享分为三方面，一是中国式现代化面临的主要风险，二是保险业是风险管理的主力军，三是保险经纪是行业风险管理的集成商。
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-Insurance Today-
中国式现代化建设的主要风险
首先谈谈中国式现代化建设的主要风险。中国式现代化建设是古今中外从未遇到的事业，之所以伟大，是因为面临的挑战和风险前所未有。当下世界面临百年未有之大变局，给中国式现代化的新征程带来了很多不确定性。
首先是外部环境更复杂严峻。逆全球化导致世界经济不稳定性增强，大国博弈和地缘冲突导致国际政治不确定性增大，美西方对中国发展的围堵打压导致不确定性因素增多。
其次是内部环境凸显结构矛盾。我国经济正处于结构调整、转型升级的关键期，从发展方式转型到产能结构优化，发展质量变革和发展动能的转换，周期性的结构矛盾相互交织。
再次是化解风险的任务异常艰巨。面对国际国内、政治经济、环境民生等多重挑战，维护世界和平，避免冲突动荡，管理理念发生了根本性变化，传统的风险管理理念已经落后，构建专业分工的国家安全体系刻不容缓。既要承认风险挑战的严峻，更要坚信中国化解风险的实力。
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-Insurance Today-
保险业是风险管理的主力军
近年来，保险业围绕筑牢经济安全网、社会保障网、灾害防控网，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融、养老金融五篇大文章，努力为中国式现代化建设提供更好、更全面的服务。
做好中国式现代化建设的风险管理需要党中央的统一领导，需要强力部门的运筹帷幄。保险业参与到社会经济发展的方方面面，作为风险管理产业的主力军，保险业应该义不容辞地担负这项历史使命。
从保险的数据中可以对保险业参与全社会的风险管理有一个简单的了解——2023年全球自然灾害造成的总体损失约为2500亿美金，保险损失约为950亿美金，占比38%。2023年我国人身险赔付支出9712亿元，同比增长25.67%。
专业的风险管理链条包括五方面，分别为风险识别、风险估测、风险管理方式选择、实施风险管理决策和风险管理效果评价。对于保险业而言，风险可以分为可保风险和不可保风险。
保险人在风险管理链条中专注可保风险的分散和转嫁，保险人拥有丰富的管理经验和知识，通过对风险系统的分析和合理的保险安排，满足客户的部分需求。
保险经纪人在风险管理链条中能为客户提供一篮子风险管理的综合解决方案，包括风险识别、风险分析、风险评估、风险转移、风险管控和风险处理，能够更好地满足投保人多样化的风险管理需求。通俗地讲，保险经纪人对客户的可保风险和不可保的管理都要有具体的商业化的解决方案。
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-Insurance Today-
保险经纪和江泰
在助力保险中国式现代化中有哪些突出作用
下面我重点谈谈保险经纪和江泰在助力保险中国式现代化中有哪些突出作用。
从保险经纪人市场定位看，保险经纪人首先是客户的风险管理工程师，保险经纪人要提供风险管理的综合解决方案，还要提供风险管理、风险处理、保险采购、协助索赔等咨询服务，同时还要具备为保险公司提供数据和分析，协同保险公司共同开发新产品和开展风险减量服务的能力。其次，保险经纪人是行业风险管理集成商，在市场化分工的背景下，保险经纪人可以充当风险减量服务平台的角色。根据客户和保险公司的需求，有效集成各类风险减量服务机构和专业人才，合理配置开展风险治理的专业要素，高效组织专业化合作的生态服务模式。
从保险经纪人能发挥行业风险管理集成商的牵头作用看，保险经纪人作为风险管理产业链的专业机构，其风险管理集成商作用体现在以下三方面：首先是有利于提升风险管理服务的交易活跃度，保险经纪人为客户提供专业的可保风险和不可保风险管控方案，为客户和第三方服务的成交提供不可或缺的集成服务。其次，有利于促进风险管理市场竞争的公平性，参与中国式现代化的各行各业需要在市场竞争中配置风险管理的资源，形成合理的价格体系。保险经纪人最了解风险管理的核心因素，最了解如何满足客户的专业需求。再次，有利于降低行业风险管理的整体成本。由于高危行业风险管理难度大、专业要求高、整体成本相对而言较高，市场上很容易出现保险公司没有积极性、客户买不到价格合理的风险服务等问题。只有保险经纪人通过采用集成化的服务方式，才能使成本得到降低。
从江泰保险经纪服务中国式现代化的建设实践来看，江泰建立了以客户为中心、从风险管理出发的保险生态模式，通过行业加生态服务的发展方式，推动保险服务中国式现代化建设各方利益的共享和平衡。
首先有效降低了出险率。从国家高质量发展的角度，保险经纪人集合行业风险数据、专业风险管理技术、科技平台创新的优势，构建行业安全生产保障体系，有效降低客户的出险率。比如重型货车出险率高，他们难以买到保险，江泰建立人车货三方面的管控体系，江泰为这类重型货车增加了后视镜、观察盲区，有效降低了重型货车的出险率和死亡率，死亡率降低90%，出险率降低60%。
其次，有效降低赔付率。保险经纪人利用风险数据和科技手段，减少事故发生，减轻危害程度，以更低的代价降低整个社会的风险管理总量和损失，进而带动保险主体降低赔付成本，降低高频赔付险种的赔付率。
再次打造了一支高质量的风险管理团队。从高质量发展的角度看，保险经纪公司要不断提高员工风险管理方面的专业能力和服务手段的科技含量。为此，江泰围绕客户的风险管理技术需求，设立了保险技术中心、保险索赔技术中心、风险管理研究所、风险减量中心等六大技术中心；根据保险经纪服务流程，建立保险设计师、风险管理工程师、保险索赔工程师等“五师”验证体系。
围绕客户技术方案的实际需求，制定了法人保险、私人保险、渠道保险、员工福利保险、再保险等六大首席经纪人制度；围绕客户服务全流程，建立“三书七报告”专业技术服务体系，包括保险经纪服务推荐书、风险评估报告、风险分析报告，保单整理报告、保单审计报告，保险询价分析报告、保险采购情况报告，保险索赔报告，数据分析报告等。
围绕全体员工的保险专业能力、市场开发能力、客户营销能力、风险减量服务能力，连续三年举办了保险经纪人职业技能大赛，从而有效提升了公司服务中国式现代化的能力。
