10月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR、5年期以上LPR均下调25个基点，分别由3.35%、3.85%调整为3.10%、3.60%。

随着本次今年最大幅降息，房贷利率进一步下调，新房贷款和存量房贷利率迎来历史新低。

整体来看，今年以来，5年期以上LPR共计下调三次，总共下调60BP，由年初的4.2%降至3.6%，下调次数、下调幅度均达到2019年房贷利率换锚5年期以上LPR以来最高水平，也体现出当前央行通过货币政策，助力房地产市场“止跌回稳”的决心。同时取消了全国层面首套、二套房贷利率下限，多个城市新发放的首套住房贷款利率已降至3.2%左右，部分城市利率迎来“2字头”首套房贷利率。

着眼西安来看，目前西安的首套和二套的商贷利率执行在基准利率3.6%的基础上减40BP，也就是执行3.2%。这一利率比二套住宅公积金贷款利率3.325%还要略低。目前来看，公积金贷款利率与商业贷款利率的利差进一步收窄，此次LPR的下调，或将推动公积金贷款利率的再次调整，带动购房者购房成本的进一步下降。

对于新买房的购房者来说，以贷款100万30年等额本息的还款方式算账，本次房贷利率下调25BP，每月还款金额减少约140元，利息总额累计可减少约5万元。如果金额越大，节省的利息将越大，一定程度减轻贷款压力。

更多人关注的存量房贷利率下调也将进一步实际操作，最低降至3.3%。但值得注意的是，由于不同购房者商定的重定价日有所差异，此次存量房贷利率的调整主要集中为LPR加点幅度统一下调至-30个基点，而由于多数购房者重定价日为次年1月1日，本次LPR的调整或需到明年初才可下调至最低3.3%。

近日，各大银行公布了2024年批量调整存量房贷利率操作事项的公告，将于10月25日起对存量个人房贷利率进行批量调整，最晚于10月31日前调整完毕，本次下调将在个人现执行的利率基础上减30BP，也就是说，如果执行的利率是4.2%，那本次将下调至3.9%，如果是3.95%，将下调至3.65%，如果是3.85%将下调至3.55%。

第二步下调将在2025年1月1日的重新定价日，房贷利率按照最新一期LPR重新计算，若12月份公布的5年期以上LPR为3.6%，则该房贷利率调整为3.3%（LPR-30BP）。

以我们身边现执行的4.2%的房贷利率来算，通过两轮下调将减少90BP。同样以100万30年等额本息的还款方式，每月少还房贷约500元，整体利息减少约18万元。

来源：华商报

编辑：张金兰 | 视觉：任君雅

校对：王军贤 | 统筹：贾梦寒

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