前一天银行卡显示已经汇入的几十万美元，怎么醒来就被撤回了？近日，深圳的陈先生遭遇了“空头支票”换汇骗局，骗子利用香港地区银行支票汇款的入账“时间差”一共骗走了陈先生260万元。

今年9月底，陈先生的前同事黄某介绍了一个私人换汇的业务。黄某是国投证券的客户经理，称其有个客户胡某是香港老板，在内地开公司，需要给员工发工资。目前我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元，胡某自己换汇的额度用完了，需要再兑换20万美元。陈先生一直在投资港股和美股，刚好也有换汇需求。

据悉，常见的私人换汇方式，就是持有人民币的A和境外的B交易，由A转账人民币至B指定的自己的国内银行账户，由B转账外币至A指定的自己的国外银行账户。但有换汇需求的两人不一定原本就认识，所以就有很多牵线搭桥的情况。黄某就是这个撮合交易的中间人，在黄某的介绍下，陈先生和胡某达成了交易共识。

基于对黄某的信任，陈先生对胡某放松了警惕。胡某提出，由于要去加拿大出差所以没法当面换汇，事成之后再到深圳请陈先生和黄某吃饭以表达感谢。双方随后交换了银行账户，陈先生的香港地区银行账户中收到了一笔20万美元的入账。随后胡某又提出银行卡限额，请求陈先生将资金分为几笔分别转入不同户名的银行卡，陈先生合计转入140多万元人民币。

之后胡某又以另外的理由，说能不能多换一点，称他的小孩在国内医院做手术急需用钱，能不能继续多换20万美元，陈先生账户上再次入账20万美元。面对胡某苦苦的哀求，陈先生很难拒绝，于是套现信用卡和向亲朋好友借钱，又转入140万元人民币给胡某。由于银行卡限额，最后一笔20万元人民币没有转成功。

第二天，陈先生的香港银行突然弹出提示，对方已经撤回了支票。陈先生此时登录香港银行，才发现账户里40万美元全部消失，于是立刻到派出所报警。胡某已消失不见，而黄某也称陈先生自己未识别风险，概不负责。

原来，在香港地区，银行支票是一种常见的支付方式。汇款人利用支票汇款的方式，在操作汇款之后，钱实际处于挂账状态，支票入账和到账之间会存在24小时的核账时间。香港地区的银行把到账和入账分为两个概念，支票转账后，银行有24小时的核账时间，也就是说，24小时后这笔钱才是正式“到账”，这之前发起人可以随时撤销。陈先生不知道这个规则，前前前后后一共被骗260万元人民币。深圳此前也发生过多起类似的骗局，警方曾提醒，无论兑换外币还是换取现金，都应该通过正规流程办理。

来源  深圳商报