虽然4月30日公布的《国家金融监督管理总局行政处罚办法》7月1日才正式实施，但从公布的罚单金额同比情况看，感觉现在处罚更加谨慎了。

这或许与《行政处罚办法》的修订，优化行政处罚执法方式，持续推动行政处罚工作高质量开展，提高金融监管行政处罚工作的规范性和科学性，引导金融机构形成正确的行为预期，更好地服务于经济社会发展的导向相契合。

当然，这也可能是从事后监管处罚向事前防范或者事中监督方式的转变，比如车险“报行合一”强化事中的飞行检查，通过过程的严厉管控，或减少了违规行为的发生。

但下一步的监管导向是否如上述分析一样，还需持续观察。至少在保险公司目前面临发展难题的时候，来自监管方面的压力可以暂时松一口气。

小保5月统计到的罚单金额刚刚1500万元整，当月同比降幅达到68%，累计罚单金额15182.16万元，同比负增长10%。

5月，有3人被禁业三年到七年。本月罚单看点：

1、未如实向监管部门报告关联交易

2、未经批准变更分支机构营业场所

3、虚假发放代理人佣金

4、未建立专门账簿记载咨询费收支情况

5、代销保险业务管理不到位

6、未按照规定报送变更股东及公司章程情况

7、对保险条款内容做引人误解的宣传

8、可回溯管理不到位

9、未按规定在公司显著位置悬挂公示

10、员工利用职务审核权限虚假理赔

一、罚单层级情况

5月无总局罚单，省局罚单603.4万，占比40.23%；分局罚单896.6万，占比59.77%。

财险公司罚单684.8万，占比45.65%；寿险公司罚单582.6万，占比38.84%；保险中介罚单232.6万，占比15.51%。

个人罚单275.2万，占比18.35%；公司罚单1224.8万，占比81.65%。

二、罚单地区情况

5月罚单大约119张（部分监管未公布处罚文号），涉及20个监管辖区，其中罚单金额前三的分别为吉林344万，江苏166万和云南109.4万。

三、罚单主体情况

5月，共有17家财险公司、15家寿险公司和13家保险中介公司领到罚单。

四、顶格罚单情况

1、时任某人寿保险股份有限公司湖州中心支公司续收岗位服务专员钟某，因“员工欺骗投保人”，被浙江湖州金融监管分局禁止进入保险业4年（湖金罚决字〔2025〕3号）。

2、时为某财产保险有限公司贵州分公司理赔客服部/消保部非车审核岗员工王某，因“员工利用职务审核权限虚假理赔”，被贵州金融监管局禁止进入保险业7年（贵金罚决字〔2025〕25号）。

3、时任中国某财产保险股份有限公司温宿支公司员工张某，因“挪用保险费”，被新疆阿克苏金融监管分局禁止进入保险业3年（未公布罚单文号）。

五、经典处罚案例

1、某人寿保险股份有限公司因“未如实向监管部门报告关联交易、未如实记录关联交易金额、关联交易内部管理不到位”，被北京金融监管局警告并罚款41万元，资产管理部临时负责人唐某因“未如实向监管部门报告关联交易”被警告罚款4万元，法律合规部负责人钱某、会计部负责人白某，因“未如实记录关联交易金额”，分别被警告并罚款2万元。

2、中国某银行股份有限公司监利市支行及相关责任人，因“代销保险业务管理不到位”，被湖北荆州金融监管分局罚款35万元，责任人员警告。

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