天天财经讯，近日，在广东经商、生活的李女士在网上发布视频，称自己在完全不知情的情况下，银行征信信息上显示自己竟有3.96亿元贷款。

据悉，今年3月李女士需要向朋友借贷一笔大额款项，遂到中国人民银行查询征信，这才发现征信记录显示，她成为了一笔合计3.96亿元借贷的保证人。

根据征信信息，这笔贷款管理机构为上海华瑞银行股份有限公司（下称上海华瑞银行），主业务借款人为上海理业供应链管理有限公司（下称上海理业公司），从2024年2月28日起，陆续已有10笔款项到账，保证合同编号均为同一编号。李女士家属表示其此前未曾接触过借款公司、相关银行，对相关保证毫不知情。“她一直在广东，从来没有去过上海。”

李女士家属在与银行方面沟通时，银行工作人员曾出示相关款项的借贷合同、保证合同，这笔贷款分别有两家公司质押、两名自然人保证。其中，一名自然人姓名与李女士同名同姓，但身份证号与当事人不同，为借款公司人员。

李女士表示，该公司、银行非法使用本人的身份信息，运用违规违法手段，虚假骗贷，涉嫌巨额诈骗，自己已向警方报警，并将此事反映给国家金融监督管理总局上海监管局。有律师认为如果李女士反映情况属实，那此事可能涉及刑事责任问题。

此事发酵后，涉事银行上海华瑞银行向媒体解释，此次事件系因同名客户“李XX”的征信信息报送过程中，因信贷人员操作失误造成征信误报，已于10月9日及时完成信息纠正。“对于此次事件给李XX女士带来的困扰与不便，我们深感抱歉，并第一时间诚挚地向李女士表达了我们的歉意。目前，我们正积极与李女士沟通，以协商提供合理的补偿方案，力求尽快解决此事。同时，我行将以此次事件为鉴，进一步加强员工操作技能的培训，完善系统建设，提升风险防范意识，确保为客户提供更加专业、高效、满意的服务。”

公开资料显示，上海华瑞银行于2015年5月正式开业，注资30亿元。是由美邦服饰与上海均瑶（集团）有限公司一起作为主发起人筹备设立的中国第二家民营银行。

该行获批开业时，上海银监局相关负责人曾表示，上海华瑞银行是一家在上海自贸区内发起设立的民营银行，应以主要服务区内小微企业和社会大众为己任。即小微业务是上海华瑞银行的重点业务。不过从财报数据和相关公告来看，目前其个人贷款占比较高。

前不久，上海华瑞银行拟将旗下个人消费贷款债权3亿元本金公开挂牌拟转让，受让对象仅限于国有金融资产管理公司和经省级地方金融监督管理局同意的地方金融资产管理公司，招募时间从9月30日-11月11日。

据公告披露，此次上海华瑞银行拟转让的个人消费贷产品共来自五个渠道，包括携程的借去花、借钱优选，得物，饿了么，字节等。

从金额分布来看，上海华瑞银行此次拟转让的3亿元个人消费贷款中，来自得物和饿了么渠道的贷款分布集中在1万元以下，占比超过50%。而来自携程、字节渠道的贷款则集中在2万元以上，占比分别为56.69%、65.27%，本金1万元以下的占比不足20%。

从逾期阶段来看，来自饿了么渠道的个人消费贷逾期情况最为严重，逾期超过两年的金额占比达到96.72%，来自得物渠道的个人消费贷逾期情况最轻，95.56%的贷款逾期在12个月以内。

2021年-2023年，上海华瑞银行的公司贷款和垫款分别为126.72亿元、84.93亿元、57.43亿元，呈连续下降趋势。同时，该行的个人贷款和垫款从2021年的132.05亿元增长至2023年末的258.03亿元，近乎翻倍。2023年度该行的个人贷款和垫款较上年增加了92.68亿元，在总贷款中的占比也大幅上升了15.77个百分点至81.55%。

数据显示，截至2023年末，上海华瑞银行的个人经营贷款为38.81亿元，较2022年末的13.33亿元大增191.36%；个人消费贷款从2022年末的148.22亿元，增长47.81%到2023年底的219.08亿元，同比增长了70.86亿元，占了2023年个人贷款和垫款增量的76.46%。

规模快速扩张的消费贷，也让其备受消费者投诉，开庭借款合同纠纷激增。

据国家金融监管局官网披露，2020年-2022年，上海华瑞银行的投诉量均排在上海银行业中资法人银行投诉量的前三位。从投诉业务类别看主要集中在其他个人消费贷款业务，占比达95%。

今年以来，上海华瑞银行与借款合同纠纷相关的案件数量达到2429例，相比2023全年与借款合同纠纷相关的案件数量1419例有显著提升。从开庭时间来看，10月开庭的有274例。

另外在裁判文书网上，也有大量上海华瑞银行作为原告、被告为自然人的金融借款合同纠纷判决书。多例裁判文书显示涉及的逾期金额在数万元，法院除了要求被告偿还合同规定的本息，还以24%的年利率要求被告支付逾期罚息。

据年报，2023年度内，该行的贷款总体量从251.1亿元增加到了316.41亿元，增幅达26%。截至2023年末的逾期贷款余额8.52亿元，逾期贷款率2.69%；不良贷款余额5.25亿元，不良贷款率1.66%。

上海华瑞银行在2023年报中表示，“消费贷风控方面，支持分润业务做大做强，与字节等主流合作平台和数据源联合建模上线，资产质量在平台合作资方中名列前茅。”相关数据显示，2019年，该行的不良贷款率首次突破1%——从上年的0.69%陡升至1.03%。此后2020年-2022年连续上升，分别为1.44%、1.67%、1.86%。