中老年家庭理财“四字诀”

    日常生活中，寻常百姓如何理财？这可能是很多人关心的话题。多年来，我在侄辈的指导下，巧念理财“四字诀”，家庭理财风生水起。我的侄子、侄女都在金融行业工作，其中有一位还是当地小有名气的理财规划师。几年前，他们给我的理财建议是：遵循四项基本原则。这四项基本原则也即我的，我遵循照办，深受其益。
    口诀之一：“稳”  我是工薪族，经济收入较为固定，而支出却逐年增加，因此，理财应该“稳妥”一些，既不可盲目，也不可冒进。我在理财的过程中，采纳了侄子提供的“100法则”——一个人可以投资风险程度较高产品的比重等于100减去人的年龄。通俗点说，70岁的人，投资风险资产的比重绝不能超过30％；但如果理财对象是30岁，那么就可以在投资的产品中，有70％是风险资产了。按照“100法则”，我这些年来很少接触股票、外汇等风险性较高的理财项目。虽说我的身边也有很多同事炒股“暴发”的，但我并不羡慕，我觉得咱老百姓挣点钱不容易，理财投资还是扎实点好。
    口诀之二：“选”  按照侄辈们的说法，理财产品没有绝对的好坏之分，只有适合和不适合之别。我按照他们提出的建议，采取了精挑细选的方法：一部分钱用来购买国债，这类理财产品既保本又放心，可谓“一买无患”；一部分钱用来投保期限短、取钱灵活的“万能险”，这类保险有保底收益，我保得放心，可谓是“稳中求胜”；一部分钱用来买基金，我买的两种基金都是风险较小的债券基金，不管基金市场如何动荡，我都可以“进可攻，退可守”。试行几年来，收效还真不错。
    口诀之三：“分”  现在，很多人喜欢把手中的积蓄以定期存款的方式存入银行，以为高枕无忧。其实，这种做法也有弊端：由于是定期存款，资金等于是被冻结了，存款期间突然急用钱取出，就会损失很多利息。我按照侄辈们的建议，采取了“活存定期”的办法，我把手中的30万元积蓄分成三份，每隔一年存入10万元，都存作三年定期存款。这样一来，我每年都有10万元存款到期，若急用，就用；不用，则再存三年。我享受的利息还是三年定期存款的利率，我不但收益上得到了保证，还没憋着自己，“死钱”活用了。
    口诀之四：“活”  日常生活中，闹些小病是常有之事。闹病就需要钱，所以，手中的存款必须“活”起来，做到“用之则取，取之能花”。我以前存款都喜欢存长期，以为存款期限越长，利息越高，但一旦碰上急用钱，就蒙了——取吧，利息损失了，不取吧，急等用钱。后来，我按照侄辈们的建议，将存款的期限限定为3—12个月，以备日常生活中的不时之需。另外，每到银行存款，我都要先打听清楚，存款是否可用做质押贷款，这也有利于急用钱。
    几年的理财实践，使我对理财“四字诀”佩服有加，不但深受其益，而且还从中学到了很多理财知识。更为重要的是，它的的确确提高了全家的生活质量。看着全家人生活幸福，我愈加感受到：家庭理财，还真是一门不可小视的学问。（文/刘凯）

     审核：胡俊   校对：李星