2024年，浦发银行在新管理层的带领下，迎来了一系列重要的变革和调整。尽管业绩有所回升，但内控问题和合规风险依然严峻。2024年，浦发银行的高管团队经历了重要调整，新的领导班子正式就任。10月25日，国家金融监督管理总局核准了丁蔚担任浦发银行副行长的资格，标志着浦发银行形成了“一正五副”的高管格局，即行长谢伟，副行长刘以研、崔炳文、康杰、丁蔚和张健。新管理层的到位，为银行的发展注入了新的活力，但也面临着巨大的挑战。谢伟自2024年9月30日起正式就任浦发银行行长，其丰富的对公业务经验和管理能力被视为银行转型的关键。然而，浦发银行在过去几年中连续出现业绩下滑，尤其是在2023年，营收和净利润分别下降8.05%和28.28%。新管理层需要在短期内扭转这一颓势，这无疑是一项艰巨的任务。此外，浦发银行多家一级分行的行长和副行长任职资格也相继获得批复，包括吕燕任乌鲁木齐分行行长、孙保进任济南分行行长、张文钰任宁波分行行长、张大伟任呼和浩特分行行长、张明任青岛分行行长和高锐任青岛分行副行长等。人事调整进一步优化了浦发银行的组织架构，但更需要新任高管们迅速适应新岗位。尽管面临宏观经济下行压力和金融市场的不确定性，浦发银行在2024年上半年仍然取得了令人瞩目的业绩。根据2024年半年报，浦发银行实现营业收入882.48亿元，实现利润总额301.70亿元，归属于母公司股东的净利润269.88亿元，同比增长16.64%。浦发银行上半年，非利息收入达到179.20亿元，同比增长6.41%，业务及管理费总额同比下降3.22%，这是自2010年以来的首次下降。此外，对公业务成了业绩增长的重要驱动力。截至2024年6月末，对公贷款总额（不含贴现）为3.11万亿元，较上年末增长9.49%，公司贷款利息收入超过零售贷款利息收入，达到546.41亿元。然而，这些亮眼的业绩背后，浦发银行的资产质量依然不容乐观。截至6月末，浦发银行的不良贷款率为1.41%，虽然较上年末下降0.07个百分点，但逾期贷款余额为1126.79亿元，比上年增长11.2%。 浦发银行的新管理层提出了“数智化”战略，提升银行的核心竞争力。浦发银行深化“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”综合金融服务模式，推出了“浦创贷”“浦投贷”“浦新贷”“浦研贷”“浦科并购贷”等一系列创新产品。同时，银行打造了“抹香鲸”“科技雷达”等智能平台，高效识别潜力科技企业，致力于成为科技企业的首选伙伴银行。截至6月末，浦发银行服务科技型企业超过6.4万户，科技金融贷款余额超过5500亿元。浦发银行应用区块链、大数据、人工智能等技术，加快建设“浦链通”数智供应链体系，推出了“浦链通”“浦车通”“浦贴通”等全流程线上化产品，搭建了“浦链e融”平台。这些举措有效解决了供应链末端中小企业的融资难题，支持了核心企业的稳链、固链、强链、补链。截至6月末，浦发银行已累计服务供应链核心客户2781户，上下游供应链客户22,998户。浦发银行打造了企业级、系统级的数字普惠生态，持续强化普惠金融体制机制建设，推出了“4+N+X”普惠特色产品。特别是“浦惠来了”APP的迭代升级，大大提升了普惠客群的触达和覆盖面。截至6月末，公司普惠两增口径贷款余额达到4,498亿元，两增口径小微贷款户数超过32万户。浦发银行整合集团各持牌机构和跨境交易服务平台的优势，推出了“6+X”跨境金融服务体系。截至6月末，跨境活跃客户超过3万户，实现跨境业务量超过2万亿元，跨境FT贷款规模达到974亿元，跨境人民币融资余额达到1,286亿元，较上年末增长125%。浦发银行坚持“服务客户为体，财富管理与资产管理为翼”的“一体两翼”定位，通过“零售融合、公私互动、集团协同、境内外联动”的方式，为客户创造价值。截至6月末，服务个人客户（含信用卡）近1.63亿户，浦银理财产品规模接近1.2万亿元。尽管浦发银行在业绩和战略转型方面取得了显著成绩，但内控风控问题依然是新管理层需要重点关注的领域。2024年，浦发银行多次因内控问题受到监管部门的处罚，这些问题不仅损害了银行的声誉，也暴露了其在风险管理方面的不足。2024年，浦发银行已累计收到15张罚单，处罚总金额达1624.77万元，平均每起罚款108.32万元。其中，最大单笔罚款为300万元（杭州萧山支行），最小单笔罚款为20万元（喀什分行）。这些罚单主要集中在信贷业务、外汇管理和内部管理等方面。具体来看，信贷业务是“重灾区”，占违规总数的50%。贷前调查不尽职、项目贷款资本金核实不到位、发放无实际用途的超短期贷款、向“空户”虚假放贷等问题屡见不鲜。此外，外汇业务和内部管理问题同样较为突出，违规行为呈现出全流程、多样性和持续性的特征。面对这些挑战，浦发银行启动了“一投三收”专项行动，即信贷投放、营收中收、清收为核心的百日行动，以增强风控能力。同时，银行制定了2024年度“提质增效重回报”专项行动方案，结合自身发展战略和经营情况，进一步优化内控管理体系，提升风险管理水平。浦发银行在新行长谢伟及新管理层的带领下，通过一系列的战略调整和创新举措，逐步扭转了过去几年的业绩下滑局面，展现了强大的韧性和发展潜力。然而，内控风控问题依然严峻，需要新管理层在短期内迅速解决。 注：本文基于公开信息撰写，旨在客观分析浦发银行，不构成任何投资建议。
