10月29日，兰州银行发布三季报(001227.SZ)显示，公司今年前三季度营收同比下降3.02%；归母净利润也微增0.95%；经营活动产生的现金流量净额为-2.48亿元，同比下降120.13%。

证券之星注意到，兰州银行自今年一季度以来就遭遇了营收负增长，此后在半年报中营收降幅扩大，且H1净利润也同比降幅达1.53%，而虽然前三季度走完，该行净利润指标归正，但营收增幅依然为负值。

此外，兰州银行今年前三季度资产质量呈现波动，体现在不良率方面，原本截至上半年末不良率较一季度有所下滑，但截至三季度末，该行不良率回升至1.83%，不良贷款余额也增至46.76亿元。

前三季度增利不增收

财报显示，截至9月末，兰州银行资产总额4809.79亿元，较上年末增长6.08%；负债总额4462.76亿元，较上年末增长6.22%。同时，该行发放贷款及垫款2478.25亿元，吸收存款3602.25亿元，分别较上年末增长4.10%、6.78%。

证券之星注意到，虽然兰州银行规模指标稳步增长，但在经营指标方面，却有了新的难题。

业绩方面，今年前三季度，兰州银行实现营业收入60.53亿元，同比下滑3.02%；归属于母公司股东的净利润14.95亿元，较上年同期增长0.95%。作为对比，该行今年上半年实现营收、净利润则分别同比下滑3.61%、1.53%。

今年一季度，兰州银行实现营收19.73亿元，同比降低1.33%；归母净利润5.46亿元，同比增加0.89%；今年上半年，兰州银行实现营收39.95亿元，同比下滑3.61%，实现净利润9.43亿元，同比下滑1.53%。

换言之，兰州银行用了一个季度的时间逆转了净利润下跌的势头，但营收萎缩的趋势却未能改变。

单看第三季度，公司营业收入为20.58亿元，同比下降1.85%；归属于母公司股东的净利润为5.51亿元，同比增长5.50%

在前三季度的营收构成方面，兰州银行利息收入、手续费及佣金收入、投资收益分别较去年年同期分别下滑。例如利息收入就从去年的142.05亿元降至130.47亿元，降幅超8%。

不良率抬升

资产质量指标方面，截至9月末，兰州银行不良贷款总额为46.76亿元，较上年末增长4.42亿元；不良贷款率为1.83%，较上年末抬升0.1个百分点。

证券之星注意到，截至10月29日，A股42家上市银行中已有18家发布三季报，在不良率方面，兰州银行一如既往地表现不佳。

数据显示，在18家已公布上市银行中，兰州银行以1.83%的不良率水平排名垫底。事实上，在今年上半年的不良率排名中，兰州银行从低到高位列倒数第二，也是A股仅有的三家不良率超过1.8%的银行之一。

而根据国家金融监督管理总局今年8月发布的数据显示，今年二季度末，我国商业银行不良贷款余额3.3万亿元，较上季末减少272亿元；商业银行不良贷款率1.56%，较上季末下降0.03个百分点。

证券之星注意到，兰州银行今年上半年末的不良率实际上较一季度末是有所降低的，但到了三季度末，不良率则再次上升，反映出该行下半年资产质量出现了一定的波动。

而若拉长视角来看，相较于2022年年末的1.71%、2023年年末的1.73%，兰州银行目前最新的1.83%不良率数值已经是近三年来的最高值。

资本充足水平方面，截至9月末，该行资本充足率为11.86%，较上年末提升0.74个百分点；而一级资本充足率则较上年末下降0.2个百分点至9.72%，同时核心一级资本充足率也下降0.13个百分点至8.28%。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)