10月25日，各银行房贷存款利率调降的工作正式生效。随着基准利率的下调，事实上，我们负债端的压力可以得到一定的缓解，毕竟少花钱已经算是赚钱了。
随着房贷利率的下调，目前最新房贷利率已经降低至平均3.2%的水平，更有地方已经比公积金贷款利率还低。
与之相对应，反观收入，近年来，全国人均可支配收入一直处在微幅增加的状态。
前三季度，有增多嘛？
根据统计局的最新数据，前三季度，全国居民人均可支配收入30941元，比上年同期名义增长5.2%，扣除价格因素，实际增长4.9%。
分城乡看，城镇居民人均可支配收入41183元，同比名义增长4.5%，扣除价格因素，实际增长4.2%；农村居民人均可支配收入16740元，增长6.6%，扣除价格因素，实际增长6.3%。农村居民的人均可支配收入的增长速率依然大于城镇居民。
图片来源：统计局
笔者复盘2015年一季度以来的人均可支配收入，大部分时候，城镇居民的人均可支配收入增速要快于农村居民。这也符合我们的常识，毕竟在城镇化的进程中，城镇的发展速度比农村要快，由此带来的成本差异，理应体现在收入增速上。
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不过，近年来，不少时候，农村居民的可支配增速超过城镇居民。这背后也体现出，中国政府在推进城乡统筹发展、缩小城乡差距方面实施的一些政策效用。
以更加精准的中位数来看，全国居民人均可支配收入中位数25978元，增长5.9%，中位数是平均数的84.0%。其中，城镇居民人均可支配收入中位数36801元，增长4.4%，中位数是平均数的89.4%；农村居民人均可支配收入中位数14310元，增长6.8%，中位数是平均数的85.5%。
下面我们可以按照不同的来源和岗位等多角度来看看。
如果按照收入来源分，
前三季度，全国居民人均工资性收入17696元，增长5.7%，占可支配收入的比重为57.2%；
人均经营净收入4939元，增长6.4%，占可支配收入的比重为16.0%；人均财产净收入2585元，增长1.2%，占可支配收入的比重为8.4%；人均转移净收入5721元，增长4.9%，占可支配收入的比重为18.5%。
按照岗位年平均工资来看，各岗位的平均工资几乎都随着时间的推移而提升，全体就业人员的平均工资在2022年已达到92492元。
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按照省份来看，前三季度，上海、北京、浙江、天津、江苏、广东、福建、山东8地人均可支配收入超过全国均值（30941元）。
前三名分别是，上海、北京、浙江，人均可支配收入居首分别为66341元、64314元、52206元。
超过4万元的有三个省，分别为天津、江苏、广东，而广东首次突破4万元关口。
支出去向何方？
上文所提及的居民可支配收入，指的是居民最终可用于自由支配的收入。收入的来源多种多样，比如现金收入，也囊括实物收入，比如工资、经营净收入、转移净收入等。
可支配收入的最终去向，可以是居民消费，也可以是居民把钱存起来，或另作投资性用途，根据数据可知，一般可支配收入的大部分流向消费。
今年前三季度，大家的消费倾向于哪里？
据统计据，前三季度，全国居民人均消费支出20631元，比上年同期名义增长5.6%，扣除价格因素影响，实际增长5.3%。分城乡看，城镇居民人均消费支出25530元，增长5.0%，扣除价格因素，实际增长4.8%；农村居民人均消费支出13839元，增长6.5%，扣除价格因素，实际增长6.2%。
对比可支配收入来看，人均消费支出的增速显然是高于可支配收入的，农村居民的消费支出增速跟可支配收入一致，也要高于城镇居民。
由此可以看出，人们总体在消费上花费的更多了，当然这不排除可能他们更敢消费了，但也不排除东西变得更贵，这个数据要好于2022年的数据。2022年，剔除价格因素后，人均消费支出是下降的。
从消费构成上来看，前三季度，全国居民人均食品烟酒消费支出6206元，增长7.1%，占人均消费支出的比重为30.1%；占人均消费支出的比重22.1%的居住消费支出4560元，但增速只有1.0%。
人均交通通信消费支出增长10.0%，人均教育文化娱乐消费支出增长10.1%，人均其他用品及服务消费支出增长10.9%，是一众消费品类中，增速最快的几个类别。也显示出，大家对于花小钱，买精神愉悦、富足感的重视和倾向。
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人们对于生活用品及服务消费支出1117元，下降0.3%。
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而食品烟酒、衣着、居住、生活用品及服务、交通通信、教育文化娱乐、医疗保健、其他用品及服务等8大类，构成了CPI价格指数的全貌。
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结语
过去几十年，我国通过外贸积累了第一桶金，而后积极投资城镇化的改革建设中，借着城镇化、国家层面的基建，带动整个社会和居民富强起来，大家有钱而后积极消费，通过内需的强大消费力进一步发展。
因此，社会的整个发展，实际上跟我们的消费息息相关。社会的建设让居民富足，居民的消费，让国家经济更强大，如此良性循环，方能越来越好！
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