数字金融是数字经济时代金融创新的历史成果，是金融与数字技术结合的一项革命性创新。2023年7月，习近平总书记在四川考察时指出，要前瞻部署未来产业，促进数字经济与实体经济深度融合。2024年1月，工信部等七部门出台《关于推动未来产业创新发展的实施意见》（以下简称《实施意见》），要求加大对未来产业的金融支持。党的二十届三中全会进一步明确要求深化金融体制改革。我国未来产业的发展思路与重点领域的发展蓝图正在逐渐展开。
数字金融与未来产业共生共赢
数字金融可以为未来产业提供资金支持和风险管理工具，而未来产业可以激发数字金融的技术创新和金融服务模式创新，二者相互促进、相互支撑。
第一，数字金融为未来产业提供动力。产业的发展需要大量资金长久的支持，而数字金融的崛起正好为金融服务实体经济提供新的手段和方式。数字金融提供多元化的融资渠道和灵活的融资方式，为创新型产业提供个性化的资金支持。数字金融通过提供风险管理工具，促进未来产业新技术的研发应用，加速产业创新。数字金融通过数字技术与产业金融服务的有机融合，帮助企业更加高效地管理资金、优化资源配置，提升决策效率，加快产业转型升级的步伐。
第二，未来产业促进数字金融的创新和发展。未来产业在找准定位、实现中长期规划的过程中，必然需要通过科技手段提升运营管理效率，这给数字金融服务新时代产业发展提出了新要求，也带来了新机遇。未来产业的发展基于前沿重大科技创新，这个过程对金融服务的需求更加多样化和个性化，进而驱动数字金融不断创新发展。未来产业的发展可以为数字金融提供更加广阔丰富的应用场景，不断激发智慧金融服务力，促进精准营销场景、智慧服务场景、集约运营场景、产品创新场景、风险智控场景等应用场景拓展，可以为数字金融的发展提供更多的可能性。
第三，数字金融与未来产业融合发展。我国数字金融呈现融合化、场景化、智能化、绿色化、规范化发展特点，数字金融在新质生产力的支撑下，加快创新步伐，与实体经济深度融合。产业金融与消费金融协同推进，推动“科技—产业—金融”良性循环。未来产业需要数字金融提供资金支持和金融服务，数字金融需要未来产业提供应用场景和市场需求，二者的关系是互利共赢的。
数字金融支持未来产业的重点领域
数字金融作为技术驱动的金融创新，是深化金融供给侧结构性改革，催生行业新业态、新模式、新产品、新服务，助力未来产业发展，增强金融服务实体经济能力的重要引擎。数字金融支持未来产业发展的重点领域主要有以下几个方面。
一是促进产业培育与升级。发展未来产业将重点推进未来制造、未来信息、未来能源、未来空间、未来材料和未来健康六大方向产业发展。针对六大方向未来产业的发展，数字金融加强金融生态对接和场景聚合，打造数字化产业金融服务平台。通过开放银行，与企业、政府、高校及医院等跨界合作，将数字金融服务与场景生活相结合，进行金融服务场景化建设。数字金融提供定制化的金融解决方案，支持企业实现生产、管理、营销等各环节数字化升级，提升企业的竞争力和市场适应能力，促进未来产业培育与升级。
二是促进技术创新与融合。技术创新是未来产业发展的突破口，需要及时将科技创新成果应用到具体产业和产业链上，形成产业创新。为此，必须充分发挥数字金融的优势，促进科技创新与产业创新深度融合，为未来产业创新提供金融支撑。数字金融平台积累的大量用户数据可以为科技创新提供信息资源，指导产品开发和市场策略。数字金融高效便捷，可以加快资金流转，缩短科技创新项目从概念到市场的时间周期，加速创新成果的商业化进程。同时，数字金融加速产业数字化转型，激发创新精神和创业活力，吸引更多的创新者和投资者加入到未来产业技术创新与发展中。
三是加强风险防控与监管。在全球化背景下，未来产业的发展面临着更加复杂多变的市场风险、政策风险和技术风险。通过风险防控和监管，识别、评估和控制潜在风险，对于保障产业安全至关重要。数字金融平台利用大数据、人工智能等技术，能实时监测、分析各类风险因素，及时发现潜在风险并预警。数字金融通过设计合理的风险补偿机制和保险产品，为未来产业投资提供风险保障，降低投资风险。数字金融平台可以与政府部门紧密合作，对接相关政策措施，为设立未来产业专项资金提供支持。引导更多社会资本关注未来产业发展潜力，积极参与设立未来产业专项资金和风险补偿专项资金的活动。
数字金融支持未来产业的具体路径
通过金融数字技术优势、金融服务模式创新以及金融数字化风控体系，数字金融将全面助推未来产业的快速发展。
一是发挥数字金融的数字技术优势，通过产业培育与升级促进未来产业发展。数字金融的技术优势主要体现在三方面，首先是大数据和人工智能技术，通过收集、分析整理海量数据，金融机构可以准确分析用户行为和偏好、评估企业信用、预测市场趋势，提高金融服务的效率和准确性。其次是区块链技术，以其去中心化、不可篡改的特征，提高数字金融的透明性和安全性。最后是云计算与移动互联网，通过云端部署，金融服务将更加便捷、普及。基于上述数字金融的技术优势，通过构建“科技—产业—金融”协同发展的数字金融体系，加强科技创新原动力，促进经济结构优化，提升产业转型升级。数字金融还可以依托产业生态体系中的资金流、信息流、商品流，实现资金直达实体经济。通过提供全链条的转化孵化服务，培育一批未来产业龙头企业。通过数字金融先进技术的作用，实现交易信息实时共享，提高供应链的可信度，降低资金供需双方的搜寻和匹配成本，更好地满足产业培育和转型的资金需求。
二是发挥数字金融服务模式的创新优势，通过促进技术创新加速未来产业发展。数字金融的服务模式创新主要表现在三个方面，首先是金融跨界合作，如开放银行、数字金融平台等。其次是多场景数字金融服务，如个性化定制服务、自动化和智能化服务、去中心化金融、跨境支付和外汇服务、数据驱动的决策支持等。最后是金融协同服务，例如推进风险投资和股权众筹、绿色金融和可持续金融等。数字金融通过搭建数字金融服务平台，为企业科技创新提供“一站式”金融服务，包括融资、支付、结算和保险等。通过平台将金融服务与电子商务、社交网络整合，形成生态系统，促进跨界合作与创新，实现金融资源的有效整合与高效配置。数字金融利用人工智能进行风险评估，提高金融服务的效率与准确性，为未来产业提供知识产权质押贷款、研发贷款的专项金融服务。推广数字支付、智能合约等新型金融工具，降低交易成本，提高资金使用效率。数字金融连接投资者和创业者，可以促进创新企业的成长。通过提供绿色金融产品和服务，还可以支持环境友好型项目和企业，推动可持续发展的技术创新。
三是发挥数字金融数字化风控优势，通过强化风险管理保障未来产业发展。数字化风控的优势体现在实时监测与预警能力、大数据分析、人工智能预测、可扩展性和灵活性、全过程数字化管理等方面。利用这些优势，数字金融能够为产业提供全面的风险管理与安全保障，促进产业高质量发展。运用区块链等新技术，建立数字化风控体系，通过实时收集、分析企业生产经营和交易数据，提高风险识别的精度和效率，实现风险的动态监控。通过数字金融深入分析数字化经营环境下客户群体的行为，加强对新产品、新业务、新模式相关的资金流动监测，有效识别流动性风险新特征。数字金融平台通过对接政府部门，建立风险补偿专项资金项目筛选、评估和监管机制，确保资金使用的透明度和有效性。在风险发生后，及时启动风险补偿机制，对受损企业进行快速补偿，增强企业科技创新的信心和动力。
（本文系湖北省教育厅哲学社会科学研究重点项目“金融结构—产业结构升级匹配度与区域经济高质量发展研究”（21D028）阶段性成果）
（作者单位：长江大学经济与管理学院）