小微强，则实体兴、经济稳。在全省上下深入推进小微企业融资协调机制之际，中国银行广东省分行（下称“广东中行”）深耕“国之大者”，扛起服务小微“第一责任”，建体制、搭平台、提服务，以金融活水滋养小微“毛细血管”，以真金白银助力实体经济“千帆竞发”。

自机制启动半年以来，广东中行累计为近5万家小微企业提供超1600亿元授信支持，切实破解融资难、融资贵、首贷难等痛点，让金融活水直达基层市场。

●撰文：黄爱弟

三级专班齐发力

制度方案细落地

“从申请到放款，全流程仅耗时5个工作日。”肇庆高新区源江食品加工厂是一家加工生产销售湿粉条、面条、云吞皮的小微企业，在获得中国银行四会支行一笔200万元的贷款后，公司负责人有感而发。

这是肇庆高新区源江食品加工厂获得的第一笔银行贷款。四会市小微企业融资协调工作专班在获悉工厂因采购原材料用于生产订单交货所需资金不足时，迅速联系了中国银行四会支行，该行立即利用周末时间进行上门对接。

小微企业融资协调工作机制推出以来，广东中行牢牢扛起责任，迅速组建省、市、区（县）三级小微企业融资协调工作专班。省行层面，由分行行长亲自挂帅、分管领导具体统筹；各市分行、县域支行同步成立专班，做到“有人抓、有人管、有人干”。

制度先行，广东中行印发《中国银行广东省分行支持小微企业融资协调工作机制工作方案》，明确工作方向、路径和要求。以流程优化、赋能赋权为导向，建立绿色通道、下放审批权限、依靠科技赋能，着力提升小微企业融资服务质效。完善尽责免责机制，为基层一线营造“敢贷、愿贷、能贷”的氛围，减少业务推进中的后顾之忧。

大走访直达一线

政银企共助小微

中山市某科技公司是一家专注于跨境电商业务的小微企业。企业专注于海外市场，通过电商平台进行销售，同时通过线上平台引流到线下门店及线下大型商超中售卖。随着业务规模的不断扩大，企业需增加仓库储备，产生了较大资金缺口。中山中行在千企万户大走访中了解到企业的资金需求后，组织专业团队进行实地考察和尽职调查，成功为企业投放500万元免抵押贷款，解决该外贸企业融资难题，助力中国制造出海。

“千企万户大走访”是广东中行贴近市场、精准服务小微企业的重要抓手。广东中行联合省市县发改、工信、税务等部门，分赴广州天河高新区、东莞松山湖高新区、佛山顺德机器人产业园，以及揭阳普宁、汕头澄海、肇庆金利高新区等地，面对面听取企业诉求，收集融资需求。

广东中行辖内各地分支行依托“中银惠制造”“中银科创+”“中银融资融智南粤行”等60余场专场活动，将“走访”与“对接”无缝对接。

在揭阳普宁，纺织对接会现场火热，80余家企业与中行“一对一”洽谈，11家企业当场达成5600万元授信意向；在汕头，“中银惠制造”专场吸引70余家“专精特新”企业，现场撮合2.5亿元授信；在肇庆，“一起益企”助力肇庆市中小企业出海志愿服务专场为50余家企业对接3.7亿元融资资源。

与此同时，广东中行定期与政府、担保机构、行业协会共商“贴息+担保+辅导”一揽子支持方案，真正把政策红利输送到小微企业。

聚焦重点领域

精准加码发力

东莞市某科技有限公司作为松山湖机器人基地的代表性企业，先后获得多家知名投资机构投资超亿元。东莞中行在对接该科技公司过程中，获悉该企业因订单激增产生了较大资金需求，迅速为企业量身定制科技成果转化贷服务方案。该方案由东莞中行提供授信支持、融资担保公司提供担保、某科技公司提供其核心专利做质押，实现“投、担、贷”一体化联动。

小微需求千差万别，为针对性为企业解决融资问题，广东中行打造了“中银惠制造”“知惠贷”“战略性产业集群专属融资服务方案”等系列产品及融资服务方案。针对东莞大朗毛纺、汕头澄海玩具、廉江小家电等区域特色产业，快速推出定制化授信方案，将审批时限压缩至3—5个工作日；对首次申请银行贷款的小微企业提供便捷审批、灵活担保、优惠利率等专属融资服务，一季度已惠及超1700家首贷客户。

科技金融方面，广东中行在省行设立一级科技金融中心、5个二级中心、30家科技支行、168家旗舰网点，构建“总—分—支”五层服务渠道；引入大数据风控与机器学习模型，实现贷款审批“秒批”、贷中预警“智能化”、贷后管理“线上化”，并通过惠如愿APP为企业提供随时随地的线上申请与进度查询，自机制启动以来已支持7000余家小微科创企业，授信规模超400亿元。

外贸金融方面，在广东中行各级工作专班下设立外贸工作组，敏捷响应小微外贸企业稳订单、拓市场需求，积极推出“出口E贷”“外贸贷”“跨境电商贷”等产品，灵活运用公司贷款、贸易融资、保函等产品满足外贸企业融资及增信需求，并联动香港、澳门中银机构，为跨境电商、海外仓储、境外并购等业务提供供应链金融、跨境支付、外汇套期保值等一体化综合服务。截至今年3月末，广东中行已为6000余家小微外贸企业提供授信超400亿元，助力广东外贸企业高质量发展。

值得一提的是，对于民营企业融资，广东中行采取了多项举措。如在降低融资成本方面，通过内部资金转移定价优惠、争取政府贴息等方式，降低民营企业的贷款利率。同时，减免相关手续费，如开户费、账户管理费等，切实减轻小微民营企业负担。加强信用贷款支持，对于信用状况良好、经营稳定的小微民营企业，提高信用贷款比例，减少对抵押物的依赖。运用大数据技术，对小微民营企业的经营数据、信用数据等进行分析，精准评估企业信用风险，为优质小微民营企业提供信用贷款支持。

广东中行将继续以更高的站位、更实的举措、更优的服务，深化小微企业融资协调机制，让金融活水汇聚成涓，润泽广东小微企业，助力全省经济行稳致远。

一线案例

从“融资无门”到“千万授信”

破解跨境电商

企业融资困局

近年来，跨境电商行业蓬勃发展，成为外贸增长的新引擎。然而由于行业特殊性，轻资产运营的跨境电商企业普遍面临融资难题，广州某科技公司便是其中之一。这家专注于家具出口的跨境电商企业，凭借优质产品和海外市场口碑，年出口额超千万美元。但该企业采用“香港母公司接单、广州主体运营”的模式，这种架构虽然有利于国际业务拓展，却给传统融资带来挑战。多家银行因难以核实贸易背景真实性而婉拒授信申请，企业扩大经营规模的计划一度搁置。

在了解到企业情况后，广州市天河区小微企业融资专班联动属地街道、中国银行组建服务组上门对接。通过多维度交叉验证破解信息不对称难题，中国银行广州天河支行一方面详细审核企业财务报表等传统授信材料，另一方面创新运用货物贸易外汇监测系统数据，调取企业近12个月报关记录，并比对跨境电商平台销售数据，构建起完整的贸易真实性佐证链条。

针对跨境电商“轻资产、重数据”的特点，中行广州天河支行创新采用“数据信用”替代“抵押信用”，以海关出口数据、平台交易流水等作为核心授信依据，仅用一周时间便完成尽调、审批全流程，成功为企业批复1000万元纯信用授信额度，及时缓解了企业采购备货的资金压力。

“没想到天河区专班带着街道和银行上门当天就敲定了方案，更没想到中国银行能用海关数据替代财务报表，真正读懂了我们跨境企业的痛点！”企业财务负责人感慨。该笔授信不仅解了企业燃眉之急，更为其后续拓展欧美市场提供了稳定的金融支持。