屏幕前的你，有多久没有走进银行的营业网点，没有使用过ATM机了。

也许普通人一年只有一次取现的机会，那就是大年三十整点现金，给家里的孩子和长辈包红包。

从“现金管家”到“时代弃子”，ATM机步入了黄昏时代。

曾经遍布大街小巷的自助银行，现在已经成为了稀奇的玩意，搬迁后的银行自助点被贴满小广告，成了外卖骑手临时堆放包裹的“储物柜”。

而隔壁的商场里，顾客们正熟练地扫码下单，手机屏幕的微光映照着他们无现金生活的从容。

这一幕，恰似中国金融服务业十年巨变的缩影，曾经的“现金之王”ATM机，正以每年数万台的速率退出历史舞台。

根据中国人民银行数据，截至2024年末，中国ATM机总量已从2019年的109.77万台锐减至80.27万台，五年间消失近30万台，降幅达26.87%。

更直观的对比是，每万人ATM机拥有量从7.87台骤降至5.70台，这意味着每2000人中便有一台ATM机彻底消失。

无声的“撤退”背后是移动支付对现金交易的全面碾压，2024年，全国电子支付业务量突破3016亿笔，金额高达3426.99万亿元，五年增长超35%。

一、解剖ATM机消亡史

ATM机的衰落并非偶然，而是一场由技术革命与商业逻辑共同导演的“必然”。

支付宝与微信支付的普及，重构了中国人对“钱包”的认知。

从菜市场的柴米油盐到跨国贸易的结算，电子支付以近乎零摩擦的体验，将现金逼入死角。

2024年，非现金支付占社会零售总额的比重已超90%，一线城市年轻人年均现金使用量不足500元。

“扫一扫”成为肌肉记忆，ATM机最核心的存取款功能沦为低频需求。

有银行统计过，一台ATM机的日均运营成本超过300元，包括租金、电费、维护与现金押运费用，而单笔交易收益仅3.5元。

在离柜率突破98%的今天，日均交易量不足50笔的ATM机已成银行的“财务累赘”。

不仅如此，很多ATM机的制造商，净利润出现连续下滑，被迫转型产业园运营以求生存。

2024年，数字人民币试点扩至全国40城，支持场景覆盖民生缴费、跨境支付等领域。

工行、农行率先在北京、上海的ATM机上线数字人民币与现金互兑功能，传统ATM机被迫加速智能化改造。

二、ATM机的“诺亚方舟”

尽管大势已去，ATM机仍未放弃自救。

在银行战略中，它们正从“现金搬运工”向“智能服务终端”进化。

ATM机开始支持人脸识别、外卡取现、10元小额取款，甚至嵌入政务缴费、理财咨询等场景，不断向老年社区、偏远乡镇、国际机场倾斜，满足银发群体、外籍人士等“非数字化用户”需求。

然而，这种转型更像是“断臂求生”。

2025年4月，零售之王宣布全面停止ATM扫码存款服务，超50家银行相继关闭无卡存取款业务。

ATM机的服务边界不断收缩，最终可能退守为特定场景下的“应急通道”。

三、银行网点是下一个“ATM式消亡”的预演者？

ATM机的命运，早已为银行网点的未来写下注脚。

2024年，全国商业银行关闭网点超2000家，仅五大国有行便缩减358个网点。

这场“瘦身运动”的背后，则是银行业对成本与效率的冷酷权衡。

一个县域网点的年运营成本超200万元，而手机银行可覆盖90%的标准化业务，银行通过AI替代柜员，单网点人力从8人缩减至4人，释放的资源转向线上营销。

网点从“交易中心”转为“体验中心”，增设养老金融、绿色信贷等特色服务，甚至引入社区卫生站、汽车展厅等跨界业态。

未来的银行网点，或将呈现“两极分化”，一线城市保留少数“旗舰店”展示品牌，县域与新区则化身“金融便利店”，通过智能柜员机与远程客服满足基础需求。

而那些客流稀少的老城区网点，终将步ATM机的后尘，成为城市化进程中的又一抹淡出记忆。

ATM机与银行网点的衰落，本质是金融服务从“物理接触”向“数字触达”的跃迁。

这场变革提升了效率，却也暗藏隐忧，老年人因不会扫码而被拒收现金，当偏远山村因网点撤离而失去金融服务，技术的普惠性便面临拷问。

或许，真正的未来不在“消灭实体”，而在“重塑价值”。

而对于普通用户，唯一确定的是：那个需要排队取现金的时代，终将和ATM机一起，成为历史书上的小小注脚。#创作挑战赛八期#