对金融监管总局此次监管意见的看法：

对保险行业的影响

- 引导行业健康发展：当前保险行业面临低利率环境以及保费增速放缓等挑战，部分险企为追求规模扩张，存在通过不合理的高分红吸引客户等行为。此次监管意见的出台，能够引导保险公司摒弃这种短视的“内卷式”竞争，促使险企更加注重长期稳健经营，将精力放在提升产品和服务质量上，推动整个行业向高质量发展转型。

- 防范金融风险：要求保险公司坚持资产负债管理理念，不得偏离账户的资产负债和投资收益实际情况随意抬高分红水平，有助于避免因过度承诺分红而导致的利差损风险，维护保险公司的偿付能力和财务稳定，增强行业的抗风险能力。

- 促进公平竞争：明确了分红水平的确定应基于实际的投资收益和资产负债状况，禁止不合理的竞争手段，为保险公司创造了一个更加公平、有序的市场竞争环境，有利于行业的可持续发展。

对消费者权益保护的作用

- 保障合理预期：监管意见要求保险公司做好解释沟通和服务工作，引导保单持有人合理预期。这有助于消费者更加清晰地了解分红险的真实收益情况，避免因对分红水平的误解而做出不合理的投保决策。

- 维护合法权益：通过加强监管，防止保险公司为了短期利益而损害消费者权益，如透支自有资金补贴分红等行为，确保消费者的保险合同能够得到合理、公正的履行。

对市场秩序的规范

- 避免市场混乱：禁止“内卷式”竞争，避免了保险公司为争夺市场份额而盲目抬高分红水平，导致市场出现虚假宣传、不正当竞争等乱象，维护了人身保险市场的正常秩序。

- 增强市场信心：监管部门的严格监管和明确要求，向市场传递出积极信号，有助于增强消费者、投资者以及社会各界对保险市场的信心，促进市场的稳定运行。

对保险公司经营管理的促进

- 提升管理水平：要求保险公司建立健全分红保险水平动态管理机制，完善决策程序，规范信息披露等，这将促使保险公司加强内部管理，提高经营管理的科学性和规范性。

- 优化资产负债管理：强调资产负债管理理念的重要性，推动保险公司更加注重资产与负债的匹配，优化资产配置，提高投资收益的稳定性，从而提升公司的整体经营管理水平。

对行业创新发展的推动

- 鼓励寻找新增长点：监管意见促使保险公司摆脱对“规模至上”模式的依赖，更加积极地寻找新的业务增长点和创新模式，如发展多元化的产品体系、拓展保险服务领域等，以适应市场的变化和消费者的需求。

- 促进科技应用：为了更好地实现资产负债管理、提升运营效率和服务质量，保险公司可能会加大对金融科技的投入和应用，推动保险行业的数字化转型。