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防范非法集资

小贴士

一、什么是非法集资？

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

二、非法集资活动有哪些常见种类和形式？

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。当前案例主要涉及债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要表现有以下几种形式：

1、借项目开发、项目投资等名义非法集资；

2、以发行或变相发行股票、债券、投资基金等权利凭证或者以期货交易为名进行非法集资；

3、通过认领股份、入股分红进行非法集资；

4、通过会员卡、优惠卡、消费卡充值等方式进行非法集资；

5、以商品销售与返租、回购与转让、地产分割出售处置权、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；

6、组织或建立地下钱庄进行非法集资；

7、以签订商品预经销合同等形式进行非法集资；

8、利用互联网电子金融或理财产品形式进行非法集资；

三、非法集资的常见手段有哪些？

1、承诺高额回报

不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜可暴富”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。

2、编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。

3、以虚假宣传造势

不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。

4、利用亲情诱骗

不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

四、非法集资活动对社会有什么危害？

非法集资活动具有很大的社会危害性。一是非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。三是非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。

五、参与非法集资形成的风险及损失承担的有关规定是什么？

根据我国法律法规，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益不受法律保护。

六、风险防范提示

1.明确内容合法性

首先应当检查融资主体是否取得合法营业执照，是否经过金融管理部门批准或国家颁布的金融牌照。

其次是否有不合理的宣传内容，如针对“老年人”等特定群体进行的有关“无风险、稳赚不赔、买到就赚等内容”。

最后检查是否有实体经营项目、是否到现场检查、项目是否已在主管机构或部门备案或审批、资金的流向、获取利润方式等。

2.自我检查风险性

公众应当自我检查是否了解该产品或行情，是否盲目投资、该类产品或投资是否存在历史交易、该产品与宣传内容是否符合市场规律，并评估自身经济实力的抗风险能力。

3.避免投资盲目性

一定要避免头脑发热就擅自做主，先征求家人和朋友的意见，等等再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

七、规避非法集资陷阱的锦囊

1.不要存在侥幸

天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！

2.不要激进冒险

高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！

3.不要盲目下注

“收益丰厚、稳赚不赔、机会难得、名额有限”都很可能是骗局话术，一定要警惕，多留个心眼儿，不要盲目“随大流”投资！

一夜暴富是陷阱，天上不会掉馅饼，守护好自己的“钱袋子”，就是守护自己和家人的幸福。请时刻保持警惕，拒绝高额回报的引诱，树立正确的投资理财观念，守护好自己的“钱袋子”，建设和谐幸福家庭。

来源：网络综合

编辑：岳   靓

责编：王   萌

审核：王亚利

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