近日，联合国全球契约组织（UN Global Compact，下称“UNGC”）官网显示，微众银行已正式加入该组织成为会员单位。

UNGC成立于2000年，隶属于联合国秘书处，是世界上领先的推进企业可持续发展的国际组织，截至目前已拥有来自全球近170个国家的20,000余家企业和其他利益相关方参与者。

2004年，UNGC首次提出“ESG”概念，即环境（Environmental）、社会责任（Social）、公司治理（Governance），要求企业不再紧盯盈利这单一指标，而是从环境（E）、社会（S）、公司治理（G）三方面着手，寻求长期可持续发展。

加入UNGC后，会员单位需要承诺遵从支持联合国全球契约组织关于人权、劳工、环境和反腐败四个领域的《全球契约十项原则》。那么，微众银行的ESG建设情况如何呢？

01 /民营银行龙头 绿色贷款“含绿量”不足 /

微众银行成立于2014年，由腾讯、百业源、立业集团等民营巨头共同出资设立，经过近10年发展已经成为民营银行龙头。2023年，微众银行实现营收393.61亿元，是排名第二的网商银行的2倍之多，108.15亿的净利润甚至超过了其他17家民营银行的净利润之和。

截至2023年末，微众银行累计服务个人客户近4亿，累计申请贷款的中小微企业超450万家，服务用户涵盖中小微企业、个体工商户、新蓝领及年轻白领在内的多层次群体。

庞大的用户群体为微众银行创造了巨大的经济收益，但也意味着企业也应当履行更大的社会责任。

据微众银行官网介绍，该行从全行战略层面强化ESG治理职能，建立了董事会最终负责、管理层有效执行、各相关部门共同落实的ESG治理架构，全面引导本行可持续发展。未来，公司将基于ESG治理架构，持续推动绿色金融、气候变化、多元平等与包容（DEI）等ESG相关重点工作不断取得进展。

在推动环境保护方面，微众银行表示，公司在环保电池、电动车、环保建材、林业、种业产业链等现有优势领域的基础上，对光伏、绿色照明、绿色建材、再生资源、装配式建筑等绿色细分行业进行专项分析，并与绿色产业龙头企业达成了合作，为其产业链的上下游经销商提供优惠的贷款支持。

据财报披露，截至2023年末，微众银行绿色贷款余额221.32亿元，全年发放的新能源汽车贷款占当年全部汽车贷款发放总额超55%，全年代销ESG主题基金269只。

而据央行数据披露，截至2023年末，我国商业银行本外币绿色贷款余额30.08万亿元，同比增长36.5%，A股42家上市银行的绿色信贷余额超20万亿元。显然，作为民营银行龙头，微众银行的绿色贷款占比略小，而且在绿色贷款中汽车贷款占据很大部分比例，让公司的绿色贷款“含绿量”大打折扣。

02 / 普惠金融覆盖面广 客户投诉率较高 /

在履行社会责任方面，银行ESG治理主要体现在发展普惠金融方面。微众银行成立的初衷是为了解决中小企业和个人在传统金融体系中面临的融资难题，并由此推出“微粒贷”、“微业贷”、“微众银行财富+”等面向小微主体的金融产品。

凭借腾讯的流量加持，微众银行迅速在下沉市场获取了用户。截至2023年末，微粒贷已累计服务超6300万借款客户，年内日均发放贷款超95万笔。其中超过81%的客户为非白领从业人员，约85%的客户为大专或以下学历，约17%的客户为此前无人行信贷征信记录的“首贷户”。微业贷客户已经覆盖全国30个省、自治区、直辖市，累计申请客户超过450万家，其中超过70%的企业年营业收入在1000万元以下。

微众银行在推动金融服务覆盖面上卓有成效，但同时也遭到大量的客户投诉，突显出公司在提升用户满意度方面的不足。

据年报披露，微众银行2021年至2023年接到投诉意见分别为16728条、25712条和35437条，客户投诉呈现出爆发式增长的态势，且主要集中在“微粒贷”产品及汽车金融业务。

另据企查查显示，截至目前，微众银行共涉及司法案件13218起，47.9%为金融借款合同纠纷；在黑猫投诉、啄木鸟等网络投诉平台上，关于微众银行的投诉高达上万条，投诉内容涉及暴力催收、虚假宣传、收取高额利息等等。

03 / 公司治理完善 内控存在疏漏 /

在公司治理方面，内控合规问题是商业银行的头等大事，尤其是对互联网银行这种新兴的业态而言，强化公司质量、合法合规经营是公司行稳致远的基石。

微众银行成立至今已建立起较为完善的“三会一层”制度，董事会及其各专门委员会严格按照公司章程、议事规则履行职责，执行落实股东大会决议，充分发挥核心决策作用。同时，听取监管重点关注事项、监管工作意见及本行落实情况等相关报告，确保监管要求得到及时、全面传达，督促管理层认真执行落实。

作为商业银行，微众银行还根据国家金融监督管理总局、中国人民银行等各项监管要求，搭建了由董监高、前中后台部门共同构成的全面风险管理体系。同时，微众银行也通过入开展合规内控文化宣导活动，加大检视力度，提升合规内控水平。

据财报披露，2023年该行通过知识竞答、内外部培训、“We 严宣导”“We 严 TIPS”等多种方式，开展各类活动共计 149 项，累计参与人次约 24 万，为营造良好的合规内控环境提供了有力支持。

然而微众银行防控体系依然存在疏漏。比如，2023年8月，微众银行由于“汽车贷款首付资金及附加消费贷款用途审核不到位，商用车贷款金额审核不严”等违规事项被国家金融监督管理总局深圳监管局罚款120万元。此前在2019年8月，该行还因为“向关系人发放信用贷款；组织员工经商办企业；员工使用本行贷款购买股票及期货；财务部门负责人未经核准履职长期未整改”等违法违规行为被没收违法所得29.1万元，罚款200万元。

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