【大河财立方 记者 裴熔熔 文 冉衡 摄影 洪昊旸 剪辑】11月20日下午，初冬时节的郑东新区暖意融融，在2024河南省地方金融组织合规发展专题交流会现场，来自全省融资担保、小额贷款及典当行业的50余家机构相关负责人，共论大合规背景下，地方金融组织如何应对风险防控、合规管理领域的新挑战，探索地方金融组织高质量发展之路。
大河财立方总编辑王鲁峰在致辞中表示，党的二十届三中全会明确提出，依法将所有金融活动纳入监管，强化监管责任和问责制度，加强中央和地方监管协同。随后《关于进一步加强地方金融组织监管的通知》《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》等政策文件相继下发。业内人士认为，未来三年，全国超3万家“7+4”类地方金融组织将步入强监管时代。这正是本次地方金融组织合规发展专题交流会的背景与由来。
为探索地方金融组织合规发展路径，来自中国司法大数据研究院、中诚信国际、文丰律师事务所专家分别从司法大数据运用、担保公司展业思路、行业相关法律问题等不同角度进行了专题分享。作为全省融资担保体系的龙头引领，中原再担保集团分享了金融科技驱动融资担保转型的实践经验。
数据是风控的核心与基础，及时准确的数据对有效风控至关重要。中国司法大数据研究院河南区授权运营机构代表、中原司法科技创新中心执行主任黄曙明详细介绍了司法大数据在金融领域风控中的运用。中国司法大数据研究院是最高法牵头组建，且唯一授权的司法数据商业运营机构。连接了全国3500余家各级法院，具有全量的案件数据、审理数据、裁判数据，可以实现T+2天更新，风险信息实时同步，为国内众多金融机构提供了坚实的司法数据支撑与底层技术支持。
11月20日上午，中原司法科技创新中心正式揭牌成立，由中国司法大数据研究院、大河财立方、北京明言信用管理有限公司联合设立，旨在共同打造“司法大数据+财媒”新服务体系，共同服务区域经济高质量发展。设立中原司法科技创新中心是中国法研在全国范围内的重大创新布局，大河财立方和明言信用是创新中心联合运营机构。
“我们将联合推动整个司法大数据在河南市场的全面落地，为省内的金融机构提供更加直接、更加合规、更加普惠的数据服务。”黄曙明说。
担保行业是在中国金融体制不完善、融资供需失衡的背景下应运而生，为促进社会信用体系建设、助力社会经济发展发挥了重大作用。近期受一揽子化债政策影响，城投平台去担保化趋势明显。在大合规背景下，担保行业如何顺应趋势实现转型发展，是一道迫切的必答题。“未来担保公司可以考虑集团化运作模式，政策性担保业务作为基石，市场化担保业务创收，资金投资业务协同发展。”中诚信国际资深分析师胡雅梅表示。
在胡雅梅看来，《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》，通过明确合规管理职责和落实相关责任，提高金融机构依法合规经营水平，体现出监管机构对加强地方金融机构合规管理的高度重视。担保机构应重点关注股东实力、区域内地位、资本实力、担保组合质量、投资风险、资产流动性等要点，加强合规风控体系建设。
郑州西亚斯学院法学院副教授、文丰律师事务所律师刘文涛，从融资担保机构实务出发，通过规范解读和案例分析，对担保的责任范围、保证担保、应收账款质押等担保领域当下备受关注的典型性法律问题进行了详细解析，为各机构的风控管理提供了思路和参考。
刘文涛表示，随着民法典以及最高法有关担保制度司法解释的颁布实施，担保领域规范化的制度体系逐步完善，为融资担保行业的健康发展奠定了制度基础。
在地方金融组织的风控管理中，包括司法数据在内的各项数据能发挥怎样的作用？中原再担保集团数智金融部主任冯源，分享了该集团数字化转型的实践。
据介绍，中原再担保集团以大数据风控体系创新为战略引领，按照“人在干、数在转、云在算”的建设思路，持续拓展优化“中原数智再担”平台功能，加强关键核心技术攻关，加快大数据风控云平台（IFL）建设，并于2024年6月正式上线运行。该平台实现了司法、工商、税务、反欺诈、多头借贷等2300余个数据指标快速融合，形成标签化模型变量，构建起“贷前知风险、贷中控风险、贷后降风险”的多维度风控审批模型矩阵，将七大类风控规则策略模型嵌入到普惠融资担保展业流程，提高线上线下及前中后台业务交互的数字化协同，强化了政府性融保体系普惠融资担保业务中数智风控五统一。
“大数据风控平台上线后，中原再担保集团和控股子公司借助大数据风控系统，开展备案业务的保前风险智能筛查和保后风险实时监测，并根据系统提示风险，精准核实项目风险，推动风险管控从‘事后分析’向‘事前甄别、事中干预’转变，从‘散点防控’向‘精准防控’‘重点防控’转变，在有效提高风险管理效率的同时提升了风险管理质量，降低了风控成本，也为客户提供了更好的服务体验。”冯源说。
为进一步加深地方金融组织间的交流互动，共同探索风控与合规领域的发展思路，河南省融资担保业协会常务副会长、秘书长张军和河南省典当行业协会秘书长郭天勇共同主持现场交流，各担保、小贷、典当机构就当前面临的难题与困惑，与业内专家深入探讨。
据悉，本场交流会是第十九届大河财富论坛——2024企业合规发展交流会特设的专题活动，由河南日报社、中国司法大数据研究院、中诚信国际主办，河南省融资担保业协会、河南省典当行业协会联合主办，河南日报社财经全媒体中心、大河财立方、文丰律师事务所承办。
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