中小险企投资承保两端承压
凸显风险减量迫切性
近日，2024年上半年财险业发展数据公布，83家财险公司实现净利润397.09亿元，同比增长0.35%。尽管整体表现平稳，但这一增长主要得益于财险行业的“老三家”（人保财险、平安财险、太保财险）的强劲表现。
▲图源 13个精算师
如果剔除这三家大型保险公司，其余财险公司的净利润则同比减少了7.7亿元。
▲图源 13个精算师
更为严峻的是，亏损机构的数量并未减少，且主要集中于中小险企。这背后的核心原因之一便是承保端的赔付率及成本率上升。
相比于大型险企之下，中小险企在产品创新、服务质量和风险管理方面存在弱势，由于资源有限，中小险企在客户服务、理赔处理等方面的服务质量参差不齐。
与此同时，自然灾害的频发和各类事故的增多，使得理赔金额大幅攀升，进一步加剧了中小险企的经营压力。
面对如此严峻的市场形势，财险业推进风险减量服务的紧迫性愈发凸显。
保险公司也需从内部管理、产品创新、服务质量以及风险管理等多方面入手，积极探索风险减量服务模式，提高自身业务品质，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现稳健发展。
数智融合，多元赋能
安环家打造风险减量服务新引擎
作为行业首个安全风险管理产业互联网平台，安环家平台依托20余年行业数据积淀、专利级行业模型构建、TAP服务体系以及政用产学研一体化四大核心能力，打造五大产业应用中心，为产业各方提供全方位数智化解决方案，致力于实现产业链价值最大化与多方共赢，推动安全风险管理产业高效、协同、智慧与可持续发展。
面对保险公司当下风险减量需求，安环家为其量身打造了全方位风险减量赋能体系，助力险企服务品质提升，落实风险减量工作，实现高质量可持续发展。
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专业化、标准化、规模化落地风险减量
安环家平台依托丰富安全风险管理经验以及风险大数据库（已入库企业数量130000+，其中八大高危行业20600余家；风险数据500万+，隐患总数8000万+，精准消除事故隐患33.2万余项），建立多维度数据分析模型、企业风险模型等技术支撑以及专业风勘标准体系，获取企业海量风险数据，形成企业客户风险画像，助力核保风勘前置，实现承保有据。
▲图 风勘数据
通过安全专家在线APP，现场对投保客户进行风险查勘，系统内结合平台自研企业风险模型配置各行业风勘模板数千套，可以根据风勘模板完成评分和出具风勘报告。
▲图 快速生成风勘报告
针对事故预防服务，安环家提供专业化与标准化方案，可针对保险公司具体需求进行灵活组合、个性化定制。
依托平台数智化系统及AI、大数据等先进技术为保险公司提供智能化事故预防服务方案，严选平台优质服务机构及专家，实现快速对接提高服务效率，严格按照行业标准及“1+41441”服务模式作业，全面优化事故预防服务质量及效果，大幅降低企业安全生产风险，助力险企落实风险减量工作。
▲图 智能化事故预防服务方案
此外，保险公司也可通过“安全专家在线”灵活委托事故预防服务，实现标准化派单、流程式作业，高效高质开展事故预防服务。
▲图 标准化派单，流程式作业
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平台利用AI、大数据等先进技术手段以及“鑫智安”、“鑫保云”等数智化系统，构筑高标准全流程信息管控体系，实现保险承保全流程“线上化、可视化、透明化、清单化、节点化、留痕化”六化合一，顺向可追，逆向可溯；同时平台组建一支全区域覆盖的督导队伍，打造“阳光透明，高效便捷，统一规范”的全过程管控体系，确保风险减量服务真实有效。
▲图 承保全流程管控体系
同时，安环家平台联合保险公司共同打造了面向服务机构的行业首款为服务结果与效果负责的安全风险管理创新服务产品——“安鑫服务无忧”，以“服务+科技+保险”为核心，通过为服务机构提供标准化服务包、SaaS平台（鑫智安+鑫管云数智化系统）、定制化保险，助力服务机构为企业提供“长周期、负责任、多频次、重实效、有保障“的安全风险管理服务，提高企业安全风险管理水平，大幅减少事故发生，助力保险机构做好风险减量服务，提高客户满意度及长期合作意愿。
▲图 安鑫服务无忧产品
此外，安环家平台联合企业安全风险管理研究院发起，汇聚业界优质安全技术服务机构、资深安全专家、保险机构以及知名企业共同构建事故预防服务联盟——TAP服务联盟，致力于通过高标准、高质量、高效率、可复制的服务模式，培育一批全国领先的专业化、标准化事故预防服务标杆，为客户提供一站式、高保障的事故预防解决方案，推动事故预防服务产业高质量可持续发展。
安环家平台具备雄厚的专业科研实力，拥有行业内首个博士后科研工作站，引入国家级安全生产专家2人、博士8名，有着深厚的学术研究底蕴。
▲图 博士后科研工作站
此外，平台还拥有30余家综合研究所，广泛覆盖化工、非煤矿山、煤矿、电力、交通、建筑等多个关键行业领域，构建了全方位、多层次的研究体系。
▲图 研究所现场照片
凭借丰富专业的科研资源，能够充分满足保险公司对于定制化专项课题研究等多维度需求，为保险公司提供精准、专业的科研支持。
平台持有全国性的保险非车险公估资质，能够满足保险公司多元化的公估需求及理赔减损服务。
通过专业的公估服务，平台有效协助保险公司减少赔偿纠纷，更精准地实现保险的经济补偿职能，同时助力保险公司大幅节省人力、物力及财力投入，进而提升其市场信誉。
此外，平台汇聚了超过10万名安全风险管理师，遍布全国，构成了一张响应迅速、服务高效的专业网络，能够为保险公司提供从评估、勘验、鉴定到估损、理算的一站式服务，确保服务的高质量与高效率，进一步增强保险公司的运营效能与客户满意度。
依托安环家平台的广泛生态圈资源，我们能够全方位赋能保险机构的业务渠道拓展，精准满足其对定制化产品的迫切需求。
该平台已汇聚超过13万家优质企业客户，这一庞大基数为保险公司提供了低成本的客户线索获取途径，有力助推其拓展主营业务渠道，进而实现收入的显著增长。
此外，平台客户横跨84类细分行业，所积累的数据资源极为丰富，为保险公司开发定制化保险产品提供了坚实的数据支撑，助力其精准定位市场需求，打造更具竞争力的产品。
目前，安环家平台已经取得显著的成果，与40余家保险公司相继签约。这不仅在行业内引起了广泛的关注，还预示着其风险减量赋能体系和创新解决方案将对更广阔的市场产生深远影响。
展望未来，安环家将以此为契机，携手更多生态合作伙伴，打造服务于全行业、方便信息交互、统一服务标准、提升作业效率、科学管理风险、方便快捷交易的风险减量服务生态赋能体系，助力保险公司全面提升业务品质和能力，共同推动风险减量的高效落地与保险业高质量发展。