大河财立方记者 杨萨
普惠金融是中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之一，是金融机构服务实体经济高质量发展的重要着力点。
中国民生银行郑州分行自成立之初就肩负着服务民营企业、服务小微客户的使命。16年来，无论面临多大的环境变化和压力，中国民生银行郑州分行都始终坚持小微战略不动摇，走过了启动与探索、调整与企稳、重新增长、深化转型等完整发展周期，贯穿其中的是不变的初心使命和一以贯之的责任底色。
2023年以来，中国民生银行郑州分行深入贯彻中央金融工作会议精神，致力产品创新，强化特色服务，加大投放力度，降低企业成本，在实现自身价值成长、稳健经营的同时，饮水思源，积极履行社会责任，为中原经济发展贡献民生力量，在中原大地上重塑中国民生银行小微金融服务金字招牌。
提升服务能力
小微贷款投放跨越式增长
郑州分行作为中国民生银行布局全国、助力区域经济发展的重要力量，始终坚持将服务国家战略、服务地方大局和服务实体经济发展作为践行“金融工作政治性、人民性”的实际行动，牢记“服务大众、情系民生”的企业使命，持续提升服务地方实体经济发展能力水平。
近年来，中国民生银行郑州分行深入推进小微授信流程改革，优化小微贷款业务受理、审批、运营等信贷业务流程，创新产品体系拓展授信服务范围，同时在授信服务外加大零售、财富团队协同，从资产端、负债端、权益端为小微企业制定个性化服务方案，建立和完善小微金融服务体系，通过“民生E家”和结算收单提供财务服务，持续提质提效小微服务能力水平，以优质、高效、全面服务赢得市场认可，小微贷款投放实现跨越式增长，2024年提前完成普惠“双增”任务。
数据是最好的佐证。2023年，中国民生银行郑州分行小微信贷规模新增20.4亿元，较上年同期增速增长15.5%，增幅、增速创近十年新高；普惠型小微企业贷款新增13.67亿元，增速为13.63%；普惠型小微企业有余额户数新增1293户。2024年上半年，该行小微信贷规模新增22.5亿元，增幅、增速进一步提升，普惠金融发展呈现出“量增、面广”的良好态势。
供应链金融创新赋能
小微新产品运用显著
做好“普惠金融大文章”，金融机构既要持续创新金融支持方式，还要不断提升普惠金融服务的便利性、可得性和精准性。
基于供应链金融“依托核心企业，服务上下游产业链客群”的特点和优势，中国民生银行把发力供应链金融作为服务普惠金融的创新载体和有力抓手。近年来，中国民生银行持续创新供应链产品，形成涵盖“供、产、销”，覆盖核心企业强增信、脱核供应链、小微泛供应链的全面产品谱系，形成差异化、定制化的行业解决方案，供应链金融业务规模实现快速增长。“民生E链”特色品牌初具市场影响力，业务规模在可比股份制商业银行同业中处于第一梯队。
中国民生银行郑州分行将金融业务融入场景，以“场景+平台”的模式拓宽零售普惠金融业务的广度与深度。依托河南经济发展特色，该行在更宽领域、更深层次、更大范围上满足企业金融需求，在优化传统抵押贷款同时，聚焦链上客群、园区客群、区域特色客群，聚焦科技融合、数据增信，不断探索拓宽小微新的产品赛道，开发运用更便捷小微产品。
2023年以来，该行针对下游经销商的“订货快贷”“采购E”，针对上游供货商的“供货快贷”“订单E”，针对中小出口企业的“出口E融”，针对中小科创企业的“易创E贷”，针对区域特色行业的“蜂巢计划”等产品相继上线投放，目前已累计为近三百户小微企业提供融资支持，通过差异化授信产品满足小微企业个性化需求、信用化需求。
为进一步加大特色产业、农村农户、乡村振兴信贷支持力度，中国民生银行郑州分行结合河南农业大省的经济特色，将支小、支农有效结合，在充分市场调研基础上先后开发了化肥、食品、中央厨房订货快贷项目和农贸市场租金贷项目，项目投产后累计投放贷款2.55亿元，支持全国近两百户农业领域小微企业和个体工商户，有效解决了涉农经营主体信贷获取难、授信额度低、贷款利率高等问题。
主动智能授信
服务更广泛小微群体
为覆盖更多小微客户群体，提供更便捷小微金融服务，中国民生银行郑州分行积极构建“线上+线下”的综合服务体系，借助数字化手段，进一步提高客户服务能力。
记者了解到，中国民生银行郑州分行在汲取先进经验、充分学习借鉴的基础上，打造了线上化、信用化、智能化的普惠金融新产品—“民生惠”。该产品通过引入国家权威数据、场景数据、交易数据以及存量数据重构了风控及获客逻辑，实现业界首创的具备主动获客和开放式获客功能“双引擎”的基座，改变了小微普惠业务的商业模式，为小微企业带来“审批快、额度高、灵活用”的服务体验。
“‘民生惠’覆盖客群广泛，支持纳税类企业、结算类企业，核心企业上下游、商协会、园区客户、招投标客户、税优客户、电商收单客户进行主动授信，提升客户体验，有效满足各类小微企业需求。”中国民生银行郑州分行相关负责人介绍，“民生惠”依托大数据模型筛选白名单客户并推送至经营机构，由经营机构主动营销客户，无需企业提供抵押物，当天即可实现申请——审批——放款。自2023年三季度“民生惠”上线以来，该行已主动触达全省近十万家小微企业，并为3576户小微企业提供18.54亿元授信支持。
践行减费让利
持续降低小微企业成本
在实体经济面临诸多挑战的背景下，中国民生银行郑州分行彰显金融担当，主动延长减费让利优惠政策，推动小微市场主体金融服务成本下降，助力区域营商环境持续优化。
近年来，中国民生银行郑州分行主动梳理内部定价机制，针对小微企业首贷户与续贷客户、短期及中长期支用，线上及线下贷款等，执行差异化定价优惠，合理把控普惠小微贷款利率水平，通过延期还本付息政策、小微红包政策、助企纾困定价优惠政策等方式，降低民营、小微企业的信贷成本和经营成本。
中国民生银行郑州分行相关负责人表示，该行先后策划“民生普惠零距离”“微风贴士”等各类普惠金融服务信息报道，开展“瑞龙纳福四重礼”“特色礼遇季”等中小企业客群活动，2024年上半年，累计向中小企业主发放专属福利“小微红包”4639.53万元，为小微企业减免小微贷款利息和结算收单手续费合计2101.78万元，进一步加大对小微企业的扶持力度。
此外，在保证服务及产品质量的基础上，中国民生银行郑州分行主动降低银行账户服务收费和人民币转账汇款手续费，对所有符合工信部划型标准的小微企业以及个体工商户、小微企业主等个人经营者，长期采取“应降尽降”降费政策，2024年上半年减费让利金额2497.10万元，积极践行普惠金融责任与义务。
助力乡村振兴
践行小微金融社会责任
中国人民银行发布的《2024年第二季度中国货币政策执行报告》提出，继续加强金融对乡村全面振兴的支持。
利民之事，丝发必兴。在稳健发展的同时，中国民生银行郑州分行以金融力量勇担社会责任，加大涉农信贷投放，围绕“三农”关键领域融资难点，进一步提升下沉服务质效。
中国民生银行郑州分行相关负责人表示，该行积极响应国家乡村振兴战略，依托“数字滑州”平台，总分联动“振兴贷”在滑县落地，在银政双方共同努力下，定点帮扶的两县普惠贷款余额5000余万元，其中“振兴贷”2100万元，惠及百余农户，带动500余脱贫人口稳收增收。
在由《银行家》杂志社主办的金融创新成果评选活动中，中国民生银行“数字滑州乡村振兴数字金融创新案例”荣获“2023年度银行家乡村振兴金融服务创新优秀案例”奖。
“小微金融大有可为，发展小微金融既是金融机构的政治使命，也是中国民生银行的历史传承。中国民生银行郑州分行作为支持区域经济发展的生力军，有责任有义务投入全省小微金融发展的大潮中，为中原经济发展贡献民生力量。”上述负责人表示，下一步，该行将继续扎根小微，做真小微，紧跟地方发展节奏和监管要求，全面践行金融工作的政治性和人民性，加大小微金融服务支持力度，重塑小微金字招牌，书写民生小微金融新篇章。
责编：张战强丨审校：张翼鹏丨审核：徐姣
监审：万军伟丨监制：王鲁峰